Вопрос 3. Банковская система

Стержень финансовой системы – банковская система, которая в нашей стране с января 1992 г. является двухуровневой. Первым уровнем в ней выступает центральный банк России. Вторым уровнем выступают все коммерческие банки и все остальные финансовые посредники.

Функции центрального банка:

1. Осуществляет денежную эмиссию.

2. Контролирует денежное обращение:

а) банк устанавливает учётную ставку, т.е. процент, под который центральный банк даёт кредиты финансовым посредникам. Чем выше учётная ставка, тем меньше кредитов предоставляют банки и другие финансовые посредники, т.к. брать деньги дорого, и тем меньше количество денег в обращении;

б) центральный банк устанавливает норму минимального резерва для коммерческих банков (r_o), которая выражается в процентах по отношению к активам банка (это все деньги, которые коммерческий банк может пускать в оборот). Если r_o = 20%, то можно отдавать 80% в кредит.

Банки, предоставляя кредиты, увеличивают денежную массу.

Зависимость между размером кредитования и изменением количества денег в обращении отражает денежный, или банковский, мультипликатор (m).

Величина денежного мультипликатора обратно пропорциональна норме банковского резерва, рассчитывается по формуле

;

в) через куплю-продажу государственных ценных бумаг. Когда государству надо сократить количество денег в обращении, оно выпускает ценные бумаги.

3. Дает разрешения на ведение финансовых операций финансовым посредникам.

4. Выполняет функцию формирования государственных денежных резервов: золотых и валютных.

Коммерческие банки. Банк привлекает денежные средства населения и предприятий, затем ищет, кому нужны кредиты. Прибыли банка складываются из разницы между суммой процентов, полученной банком от всех операций, процентами, которые будут выплачены вкладчикам, и издержками банка (материальные затраты и ЗП). После уплаты налогов чистая прибыль делится между акционерами.

Коммерческие банки могут покупать и продавать ценные бумаги, вести текущие счета предприятий, заниматься инкассацией – принимать выручку (забирают деньги в кассе и кладут на счет предприятия) и оказывать другие банковские услуги (учет векселей, клиринговые операции – взаимозачеты).