Понятие и виды страхования

Страхование - разновидность социально-полезной деятельности. Зачатки - в первых веках нашей эры (например, покоренные союзы, которые компенсировали убытки, связанные с потерей кормильца); по другой версии - в XII веке в Англии, где было развито торговое мореплавание. Организован страховой фонд. Впоследствии страхование расширилось и на вредоносную деятельность человека.

Самая распространенная форма страхования - деятельность, с целью извлечения прибыли. Страхование - это такой вид необходимой -общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. Этим занимаются только юридические лица, приобретшие определенный статус и лицензию на данный вид деятельности. Это коммерческая организация, которая создает резерв за счет взносов заинтересованных лиц и по договору с ними принимает на себя определенные риски. Лицензия выдается на отдельные виды страхования:

Правовое регулирование: Акты органов госнадзора о страховании (Госстрахнадзор). Это исключительная компетенция РФ; Гражданский кодекс гл. 48; Федеральный закон «О страховании» от 27.11.92 г. (Ведомости Верховного Совета, 1993 г., № 2) Федеральный закон «О медицинском страховании» от 28.06.91 г. (Ведомости № 27. 1991г.); Правила добровольного страхования (как нормативные акты не действуют), но если стороны решат, что они действуют для них, правила имеют силу). Виды страхования:

От характера страхуемого субъекта:

•Личное. В личном страховании объектом является жизнь, здоровье, достижение определенного возраста и т.д. Носит компенсационную и сберегательную функцию.

•Имущественное - призвано компенсировать убытки, связанные с утратой или повреждением. В зависимости от опасности страхования может быть от пожара, неплатежеспособности и др.

•страховой случай. Носит компенсационный характер. В зависимости от страхуемого интереса:

•страхование имущества (утрата, повреждение);

•гражданско-правовой ответственности - страхуется риск причинения вреда жизни и здоровью или невыполнения обязательства. Риск внедоговорной ответственности страхуется в любом случае, договорной - в случаях, предусмотренных законодательством;

•предпринимательской деятельности - страхуется риск убытков от предпринимательской деятельности.

По основаниям возникновения:

•добровольное - по соглашению сторон, оформление договором;

•обязательное (государственное) - на основании закона - страхуется жизнь, здоровье, определенных государственных служащих.