· по отраслям (имущественное, личное, страхование ответственности, социальное);
· по видам, формам (обязательное и добровольное).
Эти виды отличаются объектом страхования, характером страховых случаев, порядком образования и использования страхового фонда.
Таким образом, страхование — система экономических отношений по защите имущественных и неимущественных интересов учреждений, предприятий, организаций, населения на основе формирования денежных фондов, предназначенных для возмещения материального ущерба и выплаты страховой суммы при наступлении страховых событий. Экономической основой страхования является денежный фонд, который создается за счет взносов страхователей.
Страхование представляет собой специфический вид финансовой деятельности. Оно занимается количественной оценкой таких явлений и процессов, которые по своей природе имеют вероятностный характер (могут наступить или не наступить) и поэтому проявляются в массе случаев.
В наиболее обобщенной форме страхование делится на:
|
|
· обязательное (в соответствии с законом);
· добровольное (в соответствии с договором между страхователем и страховщиком).
По объему ответственности страховой компании предусматривается, например, частичное покрытие риска (только от одного события — пожара, затопления, подмокания груза); либо полный пакет рисков.
Для целей лицензирования страховой деятельности используется классификация видов страхования, в которой выделяются отрасли: личное, имущественное страхование и страхование гражданской ответственности.
Объектом страхования в этой отрасли является ответственность пред третьими лицами, которым может быть причинен ущерб Действиями страхователя. Целью страхования ответственности выступает страховая защита экономических интересов лиц, которые своими действиями (или бездействием) причинили вред (ущерб) другим лицам.
Западная страховая теория выделяет следующие отрасли:
1. Страхование имущества
2. Страхование ответственности
3. Страхование доходов (ренты)
Отрасль страхования | Вид страхования |
Личное страхование | Страхование жизни |
Страхование от несчастных случаев и болезней | |
Страхование для получения дополнительной пенсии | |
Медицинское страхование | |
Имущественное страхование | Страхование средств наземного транспорта |
Страхование средств воздушного транспорта | |
Страхование средств водного транспорта | |
Страхование грузов | |
Страхование других видов имущества | |
Страхование финансовых рисков | |
Страхование ответствености | СГО владельцев автотранспортных средств |
СГО перевозчика | |
СГО предприятий - источников повышенной опасности | |
СГО профессиональной ответственности | |
Страхование ответственности за неисполнение обязанностей | |
Страхование иных видов гражданской ответственности | |
Перестрахование |
СГО — страхование гражданской ответственности
|
|
Совершенствование классификации видов страховой деятельности представляет не только теоретический интерес. Зарубежный опыт показывает, что страховые компании специализируются на определенных участках страхования (фирмы по страхованию жизни, ответственности, предпринимательских рисков и т.д.), то есть в страховом деле важна специализация.
В задачи статистики страхования входит организация статистического наблюдения, обработка и анализ статистической информации, разработка методологии исчисления статистических показателей, обоснование системы показателей для имущественного, личного и социального страхования.
Важной задачей является установление закономерностей наступления страховых событий, оценка их частоты и тяжести. Это требует определения уровня тарифных ставок страховых платежей, от которых зависит финансовое состояние страховых компаний. Сложность задач страхования требует применения системы статистических и математических методов.