2015-04-20
293
Кредит – это ссуда, предоставленная кредитором (в данном случае банком) заемщику под определенные проценты за пользование деньгами.
Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.
Кредитную систему рассматривают:
1) как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;
2) как совокупность кредитно-финансовых институтов.
Основой кредитной системы являются банки.
Выполнение отдельных банковских функций осуществлялось в глубокой древности (Древний Вавилон, Египет, Греция, Римская империя). Первые предшественники банков возникли во Флоренции и Венеции (1587г.) на основе меняльного дела. «Банк» в переводе с итальянского («банко») означает «скамья менялы». Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. За это взималась плата.
Кредитно-финансовые институты подразделяются на:
- центральные банки;
- коммерческие банки;
- специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ).
ЦБ осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. КБ осуществляют операции по кредитованию за счет привлекаемых вкладов.
СКФИ включают банковские и небанковские организации (страховые, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, Пенсионные фонды), которые в основном специализируются на отдельных видах кредитования.
ФУНКЦИИ ЦБ:
- эмиссионная;
- аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков;
- кредитование КБ;
- проведение денежно-кредитной политики;
- регулирование кредитной системы.
В большинстве стран (и в РФ) существует двухуровневая кредитная система, которую можно представить следующим образом:
1. Центральный (эмиссионный) банк.
2. Коммерческие банки и кредитные организации
Банки и банковские операции в любой стране являются основой функционирования экономики, поскольку через банки проходит подавляющее число расчетов и кредитных операций.
Кредитные организации подлежат госрегистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.
