2015-04-20
420
29. Сущность и функции международного кредита. Классификация международных кредитов.
МК –движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процента. МК отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного кап-ла, но,находясь в тесной связи с ним, обеспечивает непрерывность воспроизводства. Субъекты: частные предприятия (фирмы, банки), гос.учереждения, правит-ва, международные и региональные валютно-кредитные и фин. орг-ии. ИсточникиМК: часть капитала в денеж форме, высвобождаемая у предприятия в процессе кругооборота, денежные накопления гос-ва и личного сектора, мобилизуемые банками.
Принципы (связь МК с воспроизводством): возвратность (если ср-ва не возвращаются=>это финансирование), срочность (установленные сроки возвращения кредита), платност ь (отражает действие закона стоимости и дифференциацию условий кредита), обеспеченность (гарантирует погашение), целевой хар -р (определение конкр объектов ссуды, применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора)
|
|
|
Функции МК: 1) перераспределение ссудных кап-лов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм МК ссудный капитал идет в те сферы, коим отдают предпочтение эк. агенты в целях обеспечения прибылей=>МК способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю интернациональную прибыль и повышению ее массы. 2) экономия издержек обращения в сфере междунар расчетов путем замены металлических денег кредитными, ускорения безнал платежей, замены наличного валютного оборота операциями МК. Экономия времени обращения ссудного кап-ла в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост пр-ва и прибылей 3) ускорение концентрации и централизации кап-ла. Концентрация -сосредоточение пр-ва на более крупных предприятиях. Централизация за счет поглощений и объединений. 4) В соврем условиях –регулирование эк-ки,+в то же время МК-сам объект регулиров-я
С одной стороны – способствует развитию эк-ки, с другой, углубляет ее диспропорции, подготавливает почву для спекуляции и кризисов, 1 из источников финансирования войн.
Формы МК:
1) По источникам: внутренний, иностранный, смешанный
2) По назначению: коммерческий(внешняя торговля товарами и услугами), финансовый (прямые кап вложения в стр-во инвестиц объектов, приобретение ц.б., погаш внеш задолж), «промежуточный» (смеш формы вывоза капитала, подрядные работы)
3) По видам: товарный, валютный
4) По валюте займа: предоставляемый в валюте страны-должника или кредитора, в валюте 3ей страны, в междунар валютной единице (СДР; экю, евро с 1999), валютной корзине
|
|
|
5) По срокам: сверхкраткоср (до 3мес, суточные, недельные), краткоср(до 1г), среднеср (1-5лет), долгоср (>5лет)
6) По обеспечению: обеспеченный(обеспечением служат товары,ценности,векселя,ценные бумаги и др), бланковый- обяз-во должника погасить в опр срок, без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями (2 вида: контокоррент-единый счет со всеми операциями банка с клиентом,овердрафт-кредит сверх остатка ср-в на счете клиента)
7) По технике предоставления: финансовый(наличный), акцептный, депозитные сертификаты,облигационные займы, синдицированный(кредит, предоставленный банками разных стран 1 заемщику для крупного проекта) и др
8) Кто выступает кредитором: частный (фирмы, банки), правительственный, смешанный, межгосударственный(междунар и региональные фин организации)
Фирменный(коммерч) кредит -ссуда в товарной форме, обычно предоставляемая экспортером одной страны импортеру другой в виде отсрочки платежа. Сроки – 2-7 лет. Форма предоставления – открытый счет или вексель. 1)Вексельный кредит – Эр выставляет переводной вексель на Ира, к-й получив коммерч док-ты, акцептует его (дает согласие на оплату в указанный срок).2)Кредит по откр счету – на основе соглашения между Эром и Иром, по к-му поставщик записывает на счет покупателя в кач-ве его долга стоимость отгруженных товаров, а Ир обязуется погасить кредит в уст срок. 3)Авансовый платеж. Банковские кредиты – ссуды под залог товаров, товарных док-тов, векселей, учета тратт. Иногда банки предоставляют бланковый кредит, т.е. без формального обеспечения. Срок нередко 10-15 лет по ставкам ниже рыночных. Виды: экспортный кредит, финансовый, акцептный (Имп-р обязуется акцептовать выставленную на него тратту), акцептно-рамбурсный(сочетание акцепта векселей экспортера банком 3ей страны и перевода(рамбурсирования) суммы векселя импортером банку-акцептанту). Брокерскийкредит – промежуточная форма между банковским и фирменным. Др виды: Лизинг – предоставление лизингодателем (обычно банк) материальных ценностей лизингополучателю в аренду на разные сроки без перехода права собственности. МеждФакторинг – кредитование экспорта в форме покупки фак компанией (иногда банком) неоплач платежных требований Эра к Иру и их инкассация. Форфетирование – предоставление опр прав в обмен на налич платеж. Экспортное форфет-ние – кредит в форме покупки форфетором платежн требований Эра на ин Ира на полный срок без права их регресса (оборота) на прежнего владельца (Эра) для возмещения уплач суммы.
