Что является объектом правоотношения (и средством платежа) при безналичных расчетах?

В правовой литературе нет единого подхода к вопросу об объекте правоотношения, существует несколько точек зрения.[1]

«Проблема объекта правоотношения связана с имеющей важное научное и практическое значение проблемой оптимального сочетания социальных интересов и юридической регламентации, от состояния которой зависят эффективность и пути развития правовой формы регулирования общественных отношений».[2] Юридическая значимость объектов правовой деятельности определяется различными обстоятельствами, в том числе принадлежностью объекта деятельности категории ценностей, благ, относительно которых требуется установить тот или иной правовой режим. В ст.128 ГК РФ перечислены объекты гражданских прав. С помощью категории «объект» решаются вопросы, во-первых, какого рода правоотношения могут возникать по поводу конкретных предметов, явлений и, во-вторых, какие объекты деятельности могут иметь те или иные правоотношения.

Объекты деятельности могут иметь юридическое значение, то есть самостоятельность. Самостоятельное юридическое значение объекта деятельности проявляется в том, что его качественные и количественные особенности способны влиять на содержание прав и обязанностей субъектов, изменять их в зависимости от состояния объекта. Это характерно для правоотношений по оказанию услуг. С.Ф. Кечекьян далее утверждал, что мнение, что объектом права могут быть лишь вещи и что ими не могут быть действия людей, основано на неправильном представлении, будто значение поведения обязанного лица в правоотношении ограничивается тем, что оно составляет содержание правоотношения.[3]

Объектом в безналичном расчетном правоотношении в форме платежного поручения является услуга (банковская услуга). Под «услугами» в банковской деятельности понимаются «расчетные операции», указанные в ст. 845 ГК РФ и направленные на удовлетворение потребностей клиентов банков, за исключением деятельности, осуществляемой на основе трудовых правоотношений.

Услуги банка являются результатом непроизводственной деятельности и предоставляются на основании соответствующего гражданско- правового договора между лицом, оказывающим услуги (банк-исполнитель), и лицом, которому оказывается данная услуга (клиент банка). Деятельность по оказанию услуг (расчетная операция) весьма многообразна. Она заключается в списании, перечислении, зачислении и выдаче денежных средств с открытого банковского счета в банке. Можно выделить две особенности регулирования исполнения договора по оказанию услуг.

Во-первых, исполнитель не только должен, но и обязан оказать услуги лично.

Во-вторых, никакое другое лицо, кроме исполнителя, не имеет права оказывать услуги клиенту, если иное не предусмотрено в заключенном договоре или не вытекает из закона.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что законодатель исходит из приоритета преимущественного права клиента банка. Поэтому, если по договору предусмотрено оказание возмездных услуг самим исполнителем, он не вправе передать свои права, а равно и обязанности по оказанию данных услуг другому лицу, в том числе и передоверить их.

Таким образом, банковская услуга характеризуется как действие банка по списанию безналичных денежных средств с банковского счета клиента и их перечисление на счет (корреспондентский счет) банка-бенефициара для зачисления на счет получателя денежных средств с использованием счетов банков-посредников.

Предметом договора в широком смысле является имущественное право, получаемое клиентом и выражающееся в услугах, оказываемых банком. Однако Д.А. Медведев под предметом договора понимает денежные средства клиента, которые находятся на его банковском счете и с которыми осуществляются операции, обусловленные договором.[4]

Л.Г. Ефимова предлагает под безналичными деньгами понимать «кредитовые остатки различных счетов клиентуры в банках, на которые распространено действие главы 45 ГК РФ.»[5] Данное определение несколько сужает понятие безналичных денежных средств. Представим ситуацию, когда безналичные денежные средства уже списаны с корреспондентского счета банка плательщика, но еще не зачислены на счет банка получателя- это пример не вмещается в рамки вышеуказанного определения, так как такие денежные средства выпадают из круга имущественных благ. Между тем, лицо, имеющее право на эти денежные средства, не утрачивает указанного права и может осуществить его, в том числе и путем государственного принуждения. В связи с этим уместно учесть позицию Л.А. Новоселовой. Она склонна включать в понятие безналичные денежные средства и те, которые находятся в процессе перевода.[6] Достаточно подробно рассмотрев вопрос о правовой природе безналичных денежных средств, Л.Г. Ефимова приходит к выводу о том, что «безналичные деньги могут быть объектом права собственности в силу юридической фикции, существующей в законодательстве.»[7]

Исходя из сказанного выше, можно утверждать, что отношения между клиентом и банком по договору банковского счета имеют обязательственный характер, а не вещно-правовой.

Неопределенность правового режима безналичных денег затрудняет правовое регулирование безналичных расчетных правоотношений в целом.

С позиции рассмотрения денег в качестве экономической категории особых разногласий между различными авторами не возникает. Абсолютное большинство авторов признает в качестве определяющих четыре экономических свойства денег:

- как мера стоимости всех товаров;

- средство обращения;

- средство накопления;

- средство платежа;

Гражданско- правовое законодательство, устанавливая правовой режим денег, преимущественно включает в него лишь наличные деньги.

Аналогичным образом решается вопрос признания денег в качестве законного платежного средства. Статья 140 ГК РФ определяет, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов, тем самым признавая безналичные деньги денежным платежом, а не заменой исполнения. Вместе с тем, на основании ст.29 ФЗ «О Центральном Банке РФ (России)» единственным законным средством платежа на территории России являются банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Безналичные деньги данная статья не упоминает. Также из смысла п.2 ст. 861 ГК РФ следует, что при расчетах между юридическими лицами и с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, наличие права должника произвести расчеты в безналичной форме предполагается, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что объектом данных отношений являются денежные средства клиента кредитной организации.