Сутність страхув. життя

Страхув. життя – це підгалузь особистого стр-ня в який об´єктом стр-ня є життя страхувал. (застрах.). Договір страх-ня життя уклад. на термін не меньше 10, 20, 40 років.

До підгалузей особистого страхув. належать страхув. життя (пенсій), страхув. від нещас. випадків і медичне страх. Останні 2 підгалузі в економ літературі наз «страхув. здоров’я»

Поділ страхув. на окремі підгалузі зумовлюється сукупністю ризиків, які вони об’єднують, тривалістю дії договорів страхув., а також порядком накопич. коштів для здійсн. страх. виплат.

Страхув. життя передбачає відповідал. страх. компанії в разі смерті страхувал. під час дії Д. страхув. або дожиття до певного обумовленого в договорі строку. Крім того, в договорі страхув. додатково може бути обумовлена відповідал. страховика і при дожитті застрах особи до певної події, наприклад одруж., народж. дитини, а також у разі втрати нею здоров’я від нещасного випадку.

Страховими подіями, у разі наст. яких здійснюється виплата зі страхув. життя, можуть бути смерть застрах.ної особи, дожиття її до закінч. стороку дії Д., страхув., досягн. застрах особою пенсійного віку, або віку обумовленого удоговорі, смерть найближчого родича застрах.

Страх. сума виплач. у випадках:

До життя застрах. до закінч. строку дії ДС,

Смерті застрах. з будь-якої причини,

Досягн. застрах. певного віку.

Ця підгалузь характеріз. нагромадж.м протягом дії ДС на відміну від інших підгалузей особистого страхув.

До стр-ня життя відноситься:

Змішане стр-ня життя;

Стр-ня дітей;

Весільне стр-ня;

Довічне стр-ня;

Стр-ня пенсій.

Таблиця смертності: признач., зміст, порядок склад.

При провед. стр-ня життя основними випадками є дожиття до закінч. строку стр-ня або смерть страхув-ка (застрах-го) протягом його дії. Для цього СК повинна визначити імов-сть наст. цих випадків серед застрах-них. З цією метою складають таблицю смертності, яка баз-ся на пок-ках статист обліку н-ня або матеріалах самої СК і показує смертність осіб, що щорічно помирають у даному вічі із даної к-сті народжень. Визнач-ся фактори, які вплив. на смертність н-ня: вік (після 25р ризик збільш-ся), професія, місце прожив., стать (вік смертн-ті чоловіків менший). Ці фактори пов врахувати стр-к при розробці умов стр-ня.

Достовірно побудована таблиця смертності має дуже важливе знач. для кожної СК, оскільки саме від неї залежить розмір премії, резерви премії.

Порівнюючи таблиці смертності всього н-ня і таблиці смертностіСК, останні точніші. Кожен конкретний стр-к має можливість викор-ти точніші дані щодо своїх страхув-ків (застрах) та щодо видів стр-ня, в яких вони беруть участь. Високим пок-кам смертності мають відповідати вищі за розміром премії. На розмір премії впливає ще й такий пок-к, як норма доходності, що її СК нараховує на внески страхув-в.внески слугують для форм-ня певного розміру фондів, які забезпечили б їй викон. своїх обов’язків перед страхув-ми.