Структура кредитно-банковской системы

Банковская деятельность представляет собой форму предпринимательства, связанную с привлечением денежных ресурсов и распределением ссудного капитала.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения, которая обеспечивает аккумуляцию денежных сбережений и доходов по различным каналам и передачу их в виде ссуд функционирующим предприятиям, государству, населению.

Организационная структура кредитной системы включает:

1. Центральный Банк.

2. Коммерческие банки.

3. Небанковские кредитные организации (специальные кредитные институты).

Как правило, кредитно-банковская система имеет двухуровневую структуру: первый уровень – Центральный Банк, а второй уровень – коммерческие банки и другие кредитные организации.

В группу банковских институтов входят:

· коммерческие банки;

· инвестиционные банки;

· сберегательные банки;

· ипотечные банки;

· банкирские дома;

· специализированные банки.

Небанковские кредитно-финансовые учреждения включают:

· инвестиционные компании;

· страховые компании;

· финансовые компании;

· благотворительные фонды;

· ссудно-сберегательные ассоциации и другие.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 3.02.96 г.

Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.

Кроме основных институтов банковская система России включает также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, федеральным законом «О банках и банковской деятельности», федеральным законом «О Центральном Банке РФ», а так же другими нормативными актами Банка России.

Банковская система – ключевое звено всей кредитной системы. Она концентрирует множество кредитных и финансовых операций.

Классификация банков осуществляется по разным признакам:

1. По форме собственности:

· акционерные банки;

· неакционерные банки, т.е. те, которые находятся в собственности партнеров - паевые или в индивидуальной собственности - частные банки;

· кооперативные банки - специальные кредитно-финансовые институты, создаваемые товаропроизводителями на долевых началах для удовлетворения взаимных потребностей;

· муниципальные банки - это банки, которые аккумулируют сбережения населения и выполняют кредитование местных органов власти, а также ведение всех расчетов на муниципальном уровне;

· государственные банки;

· международные или межгосударственные банки-организации, образованные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования всевозможных кредитно-финансовых отношений;

2. По срокам предоставления кредитов:

· банки краткосрочного кредитования;

· банки среднесрочного кредитования;

· банки долгосрочного кредитования;

3. По национальной принадлежности:

· национальные банки (банки-резиденты);

· иностранные банки (банки-нерезиденты);

· совместные банки;

4. По функциям и характеру деятельности:

· депозитные банки;

· универсальные банки;

· специальные банки (рис. 1.7).