1)сбор и анализ инф. о заемщике, кредите и т.д. Принятие решения о выдаче кредита
Источник: сведения и док-ты, полученные от заемщика (3/4 банк.кредитов- кредитов.юр.лиц)
1.Юр.л. подает в банк заявку
2. Предоставл.пакет,характеризующий фин.стостояние орг.(баланс,отч.о движ.ден.ср-в,фин.отч)
3.Банк может запросить более подробную инф.
4) Банк треб. Комплект док-тов с регистр. и лицензир. (регистрационные и учредит.док-ты), орг-правовая форма,наличие соучредителей. Эти док-ты помогают оценить правовые риски
5)Док-ты, связ. с кредитуемым мероприятием (цель)
· Кредиты, связ.с финансированием осн.капитала (оборуд)- инвестиционные кредиты,долгоср.,т.к. перенос стоимости на продукцию осущ. по частям в течение нескольких лет
· Финанстирование оборотных средств, выплата з.п. и.т.д.- текущие кредиты,краткоср, погашаются из выручки орг.. Большая часть кредитов.
6) Док-ты,связ. с предполагаемым обеспечением (х-ие фин.сост. поручителя,напр.) Но в банке не должны ориентироваться только на эти док-ты.
|
|
Служба безопасности банка занимается в основном сбором и анализом эк.информации. Котировочные листы- предпродажная экспертиза ц.б..
7) После сбора сведений- анализ кредитоспособности организации. Модель 5С:
При анализе кредитоспособности лица, рассм.сл.показатели:
1.Показатели ликвидности баланса
2.Показатели,кот.х-ют соотношение собств.и заемных средств. Если они приблизительно равны 50/50- компания исчерпала возможности банковского кредитования (ей откажут в кредите)
3.Показатели оборачиваемости капитала и его составных частей
4.Показатели рентабельности (рентаб.активов,продаж,ск)