Обов'язкове і добровільне страхування

Найважливіша класифікаційна ознака у страхуванні — форма проведення страхування. За цією ознакою страхування поділяється на добровільне й обов'язкове.

Добровільне страхування передбачає, що всі істотні моменти договору страхування визначаються виключно за згодою сторін на підставі «Правил страхування».

В обов'язковому страхуванні відносини виникають згідно із законом, а страхування здійснюється на підставі відповідних законодавчих актів.

У Законі України «Про страхування» наведено перелік 27 видів обов'язкового страхування. Право на здійснення обов'язкових видів страхування може отримати будь-який страховик з відповідною ліцензією. Винятки становлять державні види страхування. Ці види проводить Національна акціонерна страхова компанія «Оранта».

Державне обов'язкове страхування проводиться за рахунок коштів бюджету і поширюється здебільшого на державних службовців, робота яких пов'язана з підвищеною небезпекою для їхнього життя й здоров'я.

Міжнародне право і право більшості держав світу тлумачить обов'язкове страхування як необхідність захисту третіх осіб у разі, коли їм завдано шкоди. Тому, як правило, обов'язкова форма страхування найбільш поширена у страхуванні відповідальності, а особисте і майнове страхування проводяться виключно в добровільній формі.

Основні види продажу страхових продуктів на ринку України

Особисте страхування включає: страхування життя; змішане страхування життя; страхування ренти і пенсій (ануїтетів); страхування від нещасних випадків — індивідуальне та колективне; медичне страхування.

Майнове страхування: страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки (юридичних, фізичних осіб та сільськогосподарських підприємств); страхування технічних ризиків (будівельних); страхування кредитних та фінансових ризиків (депозитів, кредитів, втрат прибутку тощо); страхування транспортних засобів (КАСКО) (водного, авіаційного, наземного — авто- та залізничного транспорту); страхування вантажів (КАРГО) (юридичних та фізичних осіб); страхування майна громадян (будівель, тварин, домашнє майно).

Страхування відповідальності: страхування відповідальності на транспорті (цивільної відповідальності власників засобів, відповідальності перевізників); страхування відповідальності виробника за якість продукції; роботодавця; професійної відповідальності; за екологічне забруднення.

Як показує зарубіжний досвід, страхові компанії можуть пропонувати страхувальникам спеціалізовані та універсальні страхові поліси, а також комбіновані.

В основі всіх страхових продуктів покладена страхова сума, визначена як: договірна, в разі особистого страхування; відповідність ринкової ціни об'єкта (при майновому страхуванні) і ліміт відповідальності страховика (при страхуванні відповідальності) та страхова премія, визначена через розрахунок тарифної ставки (тарифу) страхування.