III. Страхование технических рисков

К страхованию технических рисков относятся следующие виды страхования:

1. Строительно-монтажное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами;

2. Страхование машин от поломок;

3. Страхование электронного оборудования;

4. Страхование передвижного оборудования, включая буровое;

6. Страхование инженерных сооружений (причалов, дамб и т.п.).

Из всех этих видов страхования в нашей стране широкое распространение получило лишь страхование строительно-монтажных работ, в связи с отсутствием законодательной базы для осуществления страховых операций, связанных с эксплуатацией различного рода технических устройств.

Объектом строительно-монтажного страхования являются здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и другое имущество, предназначенное для строительства и монтажа и находящееся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.

Согласно условиям строительно-монтажного страхования, страховщик возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

· ошибок при проведении строительных и монтажных работ, дефектов застрахованных объектов;

· небрежности рабочих, техников, инженеров и служащих;

· воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети и т.п.;

· разрывов тросов и цепей, падения деталей, предметов;

· пожара, взрыва, землетрясения, обвала; наводнения, урагана и других стихийных бедствий.

Страхованием не возмещаются:

· убытки, обнаруженные в ходе инвентаризации;

· косвенные убытки (упущенная выгода, договорные штрафы и др.).

Специфическую группу рисков, оказывающих значительное влияние на объём ответственности страховщика, составляют возможные последствия испытаний, а также послепусковые гарантии, представляющие собой обязательства подрядчика по контракту в течение обусловленного периода после сдачи объекта в эксплуатацию. Таким образом, в рамках страхования всех рисков строительства и монтажа может быть застрахована и гражданская ответственность подрядчика перед третьими лицами.

В практике страхования строительно-монтажных рисков отсутствуют реально действующие жёсткие тарифы, а ставки страховой премии устанавливаются индивидуально по каждому риску исходя из собственного опыта страховой компании и наличия поддержки перестраховщиков.

Для установления адекватных ставок премии учитывается:

· характер сооружаемых объектов;

· виды основных и вспомогательных материалов;

· состав строительно-монтажной техники;

· структуру почвы строительной площадки;

· вероятность подверженности района строительства землетрясениям и другим стихийным бедствиям;

· квалификацию персонала и др.

При страховании строительно-монтажных рисков часто применяется франшиза.

Страховой суммой является полная стоимость объекта страхования, включая стоимость проектирования, технической документации и рабочей силы.

Размер страхового возмещения за погибшее имущество ограничивается стоимостью его замены или фактической стоимостью на момент страхового случая. Если затраты на ремонт и замену имущества превышают его фактическую стоимость, такое имущество считается погибшим.

При ремонте повреждённого имущества возмещаются только затраты на приведение его в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед страховым случаем.