Лекция 16. Страховые обязательства

Страхование – это институт гражданского права, регулирующий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц в связи с наступлением определенных событий (страховых случаев), за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов.

Виды страхования: имущественное и личное, договорное и обязательное.

Субъекты страховых правоотношений:

Страхователь – юридическое лицо или гражданин, заключивший договор, со страховщиком либо вступивший в страховое правоотношение в силу закона, уплачивающий страховые взносы с целью защиты имущественных интересов своих или третьих лиц от страховых случаев.

Страховщик – юридическое лицо, являющиеся коммерческой организацией и имеющие лицензию на осуществление страхования соответствующего вида.

Выгодоприобретатель – лицо в пользу которого заключен договор.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или трудоспособность которого страхуется.

Договорное страхование является главным, оно возникает на основе договора между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона (например, страхование пассажиров).

По договору имущественного страхования может быть застраховано имущество и имущественные интересы; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственность по договорам, риск неполучения доходов, ожидаемых от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, т. е. предпринимательский риск.

Договор личного страхования заключается на случай причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого гражданина. Он может заключаться также на достижение страхователем определенного возраста или на случай наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (например, может быть страхование от похищения с целью выкупа).

Особой обязанностью страховщика при страховании является неразглашение сведений, получаемых им в результате страхования о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, о состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц.

Размер страхового возмещения, которое выплачивает страховщик при наступлении страхового случая, определяется пределом страховой суммы.

Страховая сумма указывается в договоре. При страховании имущества и предпринимательского риска, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, а так же при сообщении страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объектах страхования.

Страховщик освобождается также от выплаты страхового возмещения, если законом и договором не предусмотрено иное, если страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, из-за военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений, забастовок.

К страховщику, уплатившему страховое возмещение, переходит в пределах уплаченной суммы право требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.