Тема 8. Коммерческие банки: основы их деятельности и роль в экономике

Задача 1. Раскройте формы, методы и необходимость государственного контроля за деятельностью коммерческих банков.

 

Задача 2. В таблице приводится упрощенный балансовый отчет коммерческого банка (млн. руб.).

 

Части баланса	Базовый	А	Б	В	Г
Активы:
наличные деньги	100
резервы	200
ссуды	500
ценные бумаги	200
Обязательства и собственный капитал:
вклады до востребования	900
акции	100

 

Составьте балансовые отчеты А, Б, В, Г после совершения банком каждой из приведенных ниже операций. При этом имейте в виду, что первоначальный балансовый отчет предшествует каждой операции.

а) Чек на сумму 50 долл., полученный одним из вкладчиков банка, выдан субъекту, который поместил сто в другой банк..

б) Вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными. Банк восстановил свою наличность, получив ее в размере 50 долларов в центральном банке.

в) Чек на 60 долларов, выданный другим банком, помещен в данном банке.

г) Банк продает государственные облигации на сумму 100 долл. центральному банку. (Практикум. С. 328. У.1).

Задача 3. Суммарные резервы коммерческого банка составляют 220 млн. руб. Депозиты равны 950 млн. руб. Обязательная норма резервирования депозитов составляет 20%. Как может измениться предложение денег, если банк решит использовать все избыточные резервы для выдачи ссуд? (Ответ: 150 млн. руб. Агапова. С. 168).

 

Задача 4.   Балансовый отчет коммерческого банка выглядит следующим образом (в млн. руб.):

 

Активы	Обязательства и собственный капитал
Резервы                                30	Вклады до востребования               80
Ссуды и ценные бумаги    70	Акции                                                    20

 

а) Предположим, что норма обязательных резервов составляет 15%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка, если он предоставит займы на максимально возможную  сумму (и если все деньги, полученные по ссудам, будут зачислены на счета в других банках).

б) Предположим, что норма обязательных резервов составляет 20%. Укажите, как будет выглядеть балансовый отчет банка при сохранении условий, указанных в пункте а).

(Практикум. С. 328)

 

Задача 5. Банк выдал ссуду на сумму 1 млн. руб. клиенту А на срок 2 месяца, затем деньги, полученные от клиента А, клиенту Б на срок 3 месяца, деньги, полученные от клиента Б, выдал клиенту В на 5 месяцев, и, наконец, полученные от клиента В клиенту Г на 2 месяца. Все ссуды были даны под 70% годовых (расчет простого коммерческого процента). Какую сумму вернет банку клиент Г и под какую реальную процентную ставку банк осуществлял свои операции? (Вигдорчик.с. 83)

 

Задача 6. Решить следующие задачи, используя таблицы коэффициентов наращения для расчета сложных процентов:

 

№ п/п	Первоначальная Величина вклада (тыс. руб.)	Процентная ставка(%период) процентов (при сложных процентах)	Количество периодов	Величина вклада к концу срока
1	300	12	12	?
2	500	60	5	?
3	500	45	?	4 650
4	40	?	20	133 012
5	250	?	9	2 650
6	?	10	30	8725

(Вигдорчик. с.87).

 

Задача 7. Норма обязательных резервов равна 20%. Коммерческий банк хранит еще 5% от суммы депозитов в качестве избыточных резервов. Величина депозитов составляет 10 000 ден.ед. Какую максимальную сумму банк может использовать для выдачи ссуд? (Ответ: 7500 ден. ед. Агапова. С.168).

 

Задача 8. Центральный Банк покупает государственные облигации коммерческих банков на сумму 100 млн. руб. Как может изменится предложение денег, если коммерческие банки полностью используют свои кредитные возможности, при условии, что нормы резервирования депозитов составляют 0,1 (10%). (Ответ: 1000 млн. руб.. Агапова. С.169).

 

Задача 9. Норма обязательных резервов равна 0,15. Избыточные резервы отсутствуют. Спрос на наличность составляет 40% от объема депозитов. Сумма резервов равна 60 млрд. руб. Чему равно предложение денег? (Ответ: 560 млрд. руб. Агапова. С.153)

 

Задача 10. Банковские депозиты возросли на 200 млн. руб. Норма резервирования на этот момент составляла 20%. Каково возможное увеличение предложения денег? (Ответ: 1000 млн. руб.  Агапова. С.153.).

 

Задача 11. Резервы коммерческих банков составляют 1 млрд. руб. Депозиты равняются 4 млрд. руб. Норма обязательных резервов составляет 25%. Если Центральный Банк решит снизить обязательную норму резервирования до 20%, то на какую величину может увеличиться предложение денег? (Ответ: на 1 млрд. руб. Агапова. С.170).

 

Задача 12. Банковский мультипликатор равен 4. Максимальное дополнительное количество денег, которое может «создать» банковская система равно 40 млрд. руб. Тогда норма обязательных резервов и сумма, которую банки использовали для выдачи ссуд составят …? (Ответ: 25% и 10 млрд. руб. Агапова. С.171).

 

Задача 13. Решить тесты по данной теме из сборника.