Международные кредитные отношения

В настоящее время международное кредитование играет важную роль в экономическом развитии каждого государства. Понятие международный кредит основывается на общем определении банковского кредита, подразумевающего движение ссудного капитала, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Субъектами в сфере кредитования внешнеэкон. деятельности выступают экспортеры и импортеры. Каждый из них может выступать и кредитором и заемщиком. Принципы междунар. кредита: целевого хар-ра кредита, полноты и срочности возврата ссуд, их платности и обеспеченности. Функции международного кредитования: перераспределительная; стимулирующая; экономия на издержках обращения; усиление концентрации и централизации капитала; регулирования.

Основные формы кредитования в международной сфере:

Развитие международных кредитных отношений приводит к появлению новых форм кредитования: факторинг, форфейтинг, лизинговые международные операции. Лизинг - это соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от 3 до 15 лет.

Факторинг – междунар. кредит в форме покупки специализированной финансовой компанией денежных требований экспортера к импортеру и их инкассация.

Другой формой услуг, получившей развитие с 60-х годов, является форфетирование, т. е. предоставление определенных прав в обмен на наличный платеж путем покупки на полный срок на заранее установленных условиях векселей или других долговых обязательств.

Валюта кредита — валюта, в которой предоставляется займ.

Валюта платежа — валюта, в которой должен быть погашен полученный кредит.

Сумма (лимит) кредита — часть ссудного капитала, предоставленного заемщику в товарной или денежной форме. Срок кредита — время от момента выдачи до момента погашения полученной ссуды. Стоимость кредита состоит из определенных элементов, среди которых выделяют договорные, к ним относятся суммы, которые должник выплачивает кредитору, а также третьим лицам, и скрытые, т. е. расходы, связанные с получением и использованием кредита и не обусловленные кредитным соглашением.

34. МБК: понятие и виды.

Рынок МБК в РФ представлен тремя основными разновидностями кредита:

1*кредиты долгосрочные от 3 до 6 мес.,

2*кредиты со сроками от 1 мес. до 3,

3*от неск-их дней до 1 месяца.

Динамика доходности 1-го МБК имеет следующие хар. черты: 1. Наиболее устойчивая тенденция 2. Значит. связь с движением макроэк-ких показателей.

Для 2 и 3 присущи: 1. Ярко выраженная цикличность динамики объемов сделок, 2. Высокая ликвидность дан. инструментов ден-го рынка. 3. Дох-ть по дан. кредитам связ. с периодом времени предоставления. Виды %-ных ставок на

РМБК: 1. Ставка МИБИД - объявленная ставка банков по привлечению кредитов, средневзвешенная. 2. МИАКР - средневз-ая фактич-ая ставка по реально предостав. кредитам. 3. МИБОР - средневз-я объявленная по предоставл-ию кредитов (выставляют продавцы). Причины по которым ЦБ привлекает в периоды кризиса: - нехватка денег, - депозиты ЦБ привлекает для того, чтобы КБ предоставить, - для регулирования денеж. обращения в целях изъятия излишней части. Роль ЦБ на РМБК: 1. ЦБ через свои нормат-ые правовые акты регул-ет операции на РМБК, устанавливают правила учета предоставленных кредитов, начисление и выплаты %-ов. 2. ЦБ через установление ставок по своим операциям воздействует на уровень %-ых ставок на РМБК. Участники РМБК: - кредиторы (ЦБ РФ и КБ), - заемщики (КБ, др. кред. орг-ции и ЦБ). Осн. участники дел. на категории: а)пользователи кредитов, б) операторы на РМБК.

Операторы делятся: а) банки-дилеры (предост. и получ. кредиты, заним-ся конвертацией валют, раб. на фонд. рынке.. Действуют от своего имени и на свой страх и риск), б) банки-операционные системы (роль посредников. Доход - это комиссионые). НЕосн. участники РМБК: 1) Банки, операции к-ых на РМБК носят нерегул-ый характер 2) Российские инфор-ные и инф.-аналитич. агент-ва и службы, обслуж. рынок. 3) Иност. агент-ва действ. в РФ (Reyters). 4) Иностр. банки, предоставл-щие рос. банкам кредиты.

Организация межбанковского кредитования. Одним из основных элементов орг- ции межб-го кредитования явл-ся формирование межб-х %-х ставок. Их эк-кое назначение следующее: 1. Они явл-ся текущими ставками, по к-ым привлек-ся и реализ. межб. средства 2. Данные ставки явл. индикаторами РМБК, т.е. ориентирами для др. % ставок. 3. Данные %-ые ставки могут выполнять роль стимуляторов по привлеч. ресурсов на межб. рынок и их перекачивание из др. сегментов. В заруб. практике сущ-т неск-ко уровней %-ых ставок межб. рынка: 1. Офиц. %-ые ставки, установленные ЦБ-ами (учетная, рефин-ния, ломбардная) 2. Межб-кие ставки предложения кредитных ресурсов ведущими банками страны первоклассным заемщикам. Как правило, они бывают выше, чем офиц-ые %-ые ставки, но не всегда. 3. Ставки прайм-рэйт - это базисная ставка. По данной ставке круп. КБ предост-ют кредиты первоклассным заемщикам-небанкам, т.е. корпорациям. Заключение сделки на межб-ом рынке может происх-ть в виде генер. договора, в котором оговар-ся условия кредитных операций в течение конкретного срока. Договор по межб. кредитованию включает: - объем кредитных ресурсов, - уровень %-ой ставки,

- продолжительность либо договора либо получения кредита, - права, обяз-ти и ответственность сторон. %-я ставка в теч. всего срока договора остается не изменной.

__________________________________________________________________________