Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.
Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.
Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.
Функция денег как средства обращения. Вотличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и куплю товара, т.е. превращение денег в товары (Т — Д — Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.
|
|
Функция денег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.
Функция денег как средства платежа. Всилу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта рада товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.
|
|
Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация.
Виды денег
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).
Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.
Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:
металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.
Различают бумажные деньги и кредитные деньги.
Бумажные деньги — представители действительных денег. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.
Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.
В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.
Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.
Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.
|
|
Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).
Различают три основных вида чеков:
именной — на определенное лицо без права передачи;
предъявительский — без указания получателя;
ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.
86. Понятие денежной массы и денежной базы.
Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса – оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. (Такие высоколиквидные активы из-за легкости, с которой их можно конвертировать в деньги, воспринимают как “почти деньги”).
Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хоз/оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям, государству.
- совокупный объем наличных денег (бумажные деньги и разменная монета) и денег безналичного оборота. С отходом от золота в качестве обеспечения денег выступает товарная масса, финансово-экономические активы и другие факторы. Для анализа движения денег стали использовать денежные агрегаты: М0 – наличные деньги в обращении (наиболее ликвидный). М1=М0 + деньги безналичного оборота: остатки на расчетных и текущих счетах, вклады до востребования, М2=М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках краткосрочные государственные ЦБ, М3=М2 + сберегательные вклады специализированных кредитных учреждений, ЦБ обращающиеся на денежном рынке (облигации, сертификаты), М4=М3 + депозитные сертификаты крупных банков. Равновесие между агрегатами: при М2>М1, оно укрепляется при М2+М3 (переход капитала в безналичный оборот). В РФ используют агрегаты М0, М1, М2,М3. Денежные агрегаты зависят от % ставок и не только.
|
|
Денежная масса М2 (движение наличных и безналичных денег) зависит от сбережений населения, если их много, то ЦБ РФ имеет возможность увеличивать денежную массу. Изменение денежной м/б результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их обращения. Совокупный объем денежной массы, в том числе ее прирост во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. Величина денежной массы в обращении представляет собой результат денежно-кредитной политики.
Факторы, влияющие на денежную массу: 1. Объем продаваемых на рынках страны товаров. 2. Их цены (определенное соотношение спроса и предложения). 3. Скорость обращения денег (переход денег от одних к другим, чем больше скорость, тем меньше денежная масса).
Регулирование денежной массы осуществляется ЦБ РФ путем денежной эмиссии, проведения операций на открытом рынке (продажа-купля гос. ЦБ), регулирование норм обязательных денежных резервов коммерческих банков и определения размера ставки рефинансирования, ограничение операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры служат предотвращению чрезмерного роста денежной массы,рассчитывается на первое число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы.
Важное значение для денежной массы имеет денежный мультипликатор – показатель характерной возможности экономики увеличивать денежную массу в обороте, его знание необходимо для контроля за динамикой денежной массы в обращении.
К = денежный агрегат М2/ денежную базу.
Денежная база (деньги повышенной мощности, резервные деньги) представляют собой:
- суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;
-средства, в фонде обязательных резервов;
- остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков (в России в ЦБ РФ).
Наличность является непосредственной частью предложения денег, банковские резервы влияют на способность банков создавать новые депозиты, увеличивая предложение денег.
МВ = С + Р + К, где МВ - денежная база; Р – резервы, К – остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков (в России ЦБ РФ).
Величина денежной массы превышает величину денежной базы.
№ 87 Понятие «выпуск ден» и «эмиссия ден».Порядок ее осуществления.
Выпуск ден.происх.постоянно. Безнал.ден. выпуск. в оборот когда банки предоставл. ссуды клиентам. Наличн.ден. выпускаются когда банки при осущ. кассов. операций выдают их клиентам из своих операц. касс, однако др. клиенты могут одновр. погашать ссуды и сдавать нал.ден. в кассу банка, при этом общее кол-во ден.в обороте может не увелич-ся.
Под эмиссией денег понимается такой выпуск ден. в оборот, кот приводит к увелич. ден. массы. Существ. эмиссия нал. и безнал.денег. Главн.цель эмиссии безнал. ден.- снабжение предпр. оборотными средствами. Для этого комерч. банки выдают им кредиты, но только в пределах имеющ. у них ресурсов. Монополия на Э. нал.денег принадлежит гос.ЦБ.Э. осущ. децентрализовано, это связано с тем., что потребность ком. банков в наличн. ден.зависит от потребности в них клиентов, кот. постоянно меняется.Завозить кажд.раз ден. из центра неразумно и невозможно. Для Э. налич. денег в РКЦ открыв. резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас ден ср-в,предназнач.для выпуска их в обращение в случае необх-ти. В оборотную кассу РКЦ пост. поступают наличн.ден от ком. банков, но и постоянно выдаются. Если сумма пост. нал. денег в оборотную кассу превышает сумму выдач, то деньги изымаются из обращения и переводятся из обор.кассы в РКЦ в рез.фонд. РКЦ обязаны выдавать ком. банкам нал.ден. в пределах их свободн. резервов, поэтому если у большинства ком. банков, обслужив. в одном РКЦ возрастает потребн. в наличн., то РКЦ вынужден часть ден. из резервного фонда перевести в обор. кассу и выдать их банкам. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссия может и не произойти. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращ. поступят в операц. кассы ком. банков, откуда будут выданы клиентам и списаны с их счетов. След-но, нал.ден. трансформируются из безнал. и представл.собой составную часть ден. массы, созданной ком. банками в результате действия механизма банка-мультипликаторов.
Банковский мультипликатор представл.собой процесс увеличения (мульт-ции) ден.на счетах ком.банков в период их движения от одного банка к др.