Розыск кредитных счетов

Ссудный счет – это такой счет, который банк обязан открыть, когда предоставляет кредит. На нем отображается движение средств, которые вам дает банк в качестве ссуды.

Когда банк дает кредит, он обязан открыть ссудный счет. На этот счет он переводит деньги вам, вы их снимаете. Выдача кредита отражается на этом счете.

Открытие ссудного счета – это требование Центрального Банка России. Банк, когда выдает кредит, в обязательном порядке должен открыть ссудный счет исключительно для того, чтобы этот кредит мог быть выдан и, соответственно, погашен. Никакие законы не возлагают обязанность по открытию и ведению ссудного счета на заемщика. Более того, в законе о банковской деятельности прямо сказано, что банки должны размещать кредитные средства за свой счет и от своего имени. Заемщик тут совершенно не причем. Банк и так обязан вести ссудный счет.

Зачем нам запрашивать у банка номер ссудного счета? Казалось бы, в нашем кредитном договоре, или договоре-оферте, или отдельной бумажке-памятке банк заботливо указал все счета, куда следует вносить платежи?

Обратите внимание на цифры, с которых начинаются номера ваших счетов.

Номера ссудных счетов в Российской Федерации начинаются с цифр 455. Номера счетов, которые указывает банк для погашения задолженности, могут начинаться совсем другими цифрами, например, 402, или 407, или 408.

А это значит, что банк хитрит и дает вам такие счета, средствами с которых он хочет распоряжаться самостоятельно: что-то на погашение тела кредита, что-то на проценты, что-то на штрафы, пени, страховки, та же незаконная комиссия за открытие и ведение ссудного счета, и прочие навязанные нам платежи, которые по закону банк не сможет обосновать, если возникнет спорная ситуация. Внезапно может оказаться, что мы долго платим, уже достаточную сумму выплатили, а выходит, что мы оплатили только всякие незаконные комиссии, а само тело кредита почти нетронуто.

Поэтому мы обязательно должны узнать номер ссудного счета и затребовать выписку по этому счету.

Для понимания всей «картины» связанной с Вашими банковскими счетами и картами получим в банке СПРАВКУ «о наличии ОТКРЫТЫХ, ранее открытых и на данный момент ЗАКРЫТЫХ банковских счетах на ваше имя в данном банке; а так же банковских картах всех видов зарегистрированных на ваше имя в данном банке с письменным разъяснением к каким счетам данные карты привязаны и к какому типу относится каждая ваша карта».

После получения этой справки, запрашивайте выписки по всем счетам и картам указанным в справке.

P.S. изучаем: "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)

п. 2.1. По одному счету клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

п. 2.2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчетной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией - эмитентом клиенту (лицу, уполномоченному клиентом).

Учет денежных средств клиента банка производится ТОЛЬКО на его лицевом банковском счете.

Статья 845. ГК РФ

п. 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статья 846 ГК РФ

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу правил подпункта 4.41 раздела 4 Положения № 205-П, 302-П или подпункта 4.41 раздела 4 Положения № 385-П, раз. 4. Положения 579 - П

«Банковский лицевой счет Заёмщика открывается для учета денежных средств физического лица, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

При этом лицевой банковский счет - текущий счет Заёмщику открывается на основании договора банковского счета, заключенного Кредитором с Заёмщиком по установленным правилам главы 45 ГК РФ.

Для понимания этого вопроса обратимся к документу "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) п. 1. 8. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

 

Однако это не значит что карта существует сама по себе. НЕТ. Карта в любом случае привязана к какому то счету, просто ВЫ к нему не имеете доступа, так как не подписывали договор на его открытие.

п. 1.5. «Положения» говорит о том, что карты бывают 3-х видов: Кредитная, Дебетовая и Предоплаченная.

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (об этом упоминали выше).

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации – эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

 

Банковский счет, на который клиент получает зарплату – это тайна. Его не знает даже организация которая на него перечисляет зарплату.

Карта это только ключ к счету на котором и происходит учет денежных средств клиента.