История создания стартапа «Revolut»

СОДЕРЖАНИЕ

 

1 История создания финтех-стартапа «Revolut». 3

2 Современное состояние онлайн-банка «Revolut». 9

Заключение. 12

Список использованных источников и литературы.. 13

 

История создания стартапа «Revolut»

 

В 2006 г. Михаил Стронский, будучи на тот момент студентом Российской экономической школы и Московского физико-технического института, проходил стажировку в Лондонском отделении банка Lehman Brothers, где и получил предложение о дальнейшей работе.

Дальнейшие известные события – крушение Lehman Brothers, не отразились на его карьере, поскольку группу, в которой он работал, пригласили работать банк Credit Suisse. Через какое-то время Николай достиг наивысшей точки карьерного роста в качестве трейдера и, не находя для себя дальнейших перспектив в банковской индустрии, решил организовать свой стартап.

В 2013 г. он увольняется из банка и начинает претворять в жизнь свои бизнес идеи. Первая из них – краткосрочное кредитование, ориентированное на Россию, столкнувшись с жизненными реалиями, быстро сошло на нет. Оставалось второе – мультивалютная карта. Первый шаг в реализации проекта – убедить инвесторов в перспективности проекта – оказался непростым. Было получено 15 отказов. После глобального кризиса 2008 г. банки и инвесторы действовали весьма осторожно в отношении подобных проектов [1].

Техническую сторону создания карты осуществил коллега по Credit Suisse Влад Яценко, впоследствии ставший техническим директором Revolut.
Организация производства карты, заключение договора с банками и различными платежными системами заняла около года.

Чтобы окончательно увязать все тонкости работы платежной системы и банков с совершенно новым финансовым подходом, который предлагал стартап, весной 2014 г. пришлось прибегнуть к услугам ведущего специалиста в мире карточной инфраструктуры Девида Паркера. Ознакомившись с сутью идеи, Паркер обозначил технические проблемы, которые делали невозможным ее реализацию. Но молодая напористая команда нашла решение этих проблем, после чего заключение эксперта звучало как: «Это может сработать».

Первая карта Revolut была готова в начале 2015 г. Признание проекта в глазах партнеров и инвесторов произошло с ростом пользовательской базы. Клиенты оценили достоинства нового продукта так, что компании не пришлось тратиться на маркетинг. И это при том, что британские банки тратят в среднем 200-300 фунтов стерлингов на привлечение каждого нового клиента. А компания располагала лишь 300 тысячами фунтов стерлингов личных сбережений бывшего трейдера.

В конечном итоге Revolut представляет пластиковую карту платежной системы MasterCard с тремя виртуальными счетами, управляемыми через мобильное приложение. Компания не берёт со своих клиентов оплату за обслуживание и комиссию за транзакции. За 6 месяцев работы на февраль 2016 г. в мобильном приложении зарегистрировались и заказали пластиковую карту 107000 человек.

В условиях современных реалий перевод денежных средств из одной валюты в другую при использовании пластиковой карты – очень востребованная операция, однако ее механизм сложный и стоимость обслуживания велика [2]. Осуществляя покупки в иностранных интернет-магазинах и путешествуя по другим странам, пользователь вынужден заводить несколько пластиковых карт или оплачивать проценты по конвертации.

Помочь в решении этой проблемы вызвалась компания Revolut – стартап запущенный в Британии выходцами из России, сумевший за полгода своей работы привлечь более 100 тыс. пользователей и 4,8 млн долларов инвестиций.

По словам основателя Revolut, Николая Стронского, каждый, кто пользуется оплатой покупок или услуг в валюте, теряет на каждые 500 евро потраченных с банковской карты примерно 30-40 евро в виде процентов за конвертацию. Это и стало предпосылкой создания такого проекта, который позволил бы сэкономить эти деньги.

Revolut выпустила пластиковую карту с тремя кошельками – в фунтах стерлингов, евро и долларах. Когда покупка по карте идет в одной из трех валют, используется соответствующий кошелек, а если средств в этой валюте в кошельке не хватает, конвертация происходит по межбанковскому курсу на момент операции. Это значительно выгоднее, чем обмен валюты через платежные системы или в обычном банке. Фактически потребитель услуги получает обмен валюты, в том числе и рублей, по курсу ЦБ.

Для получения карты необходимо использовать мобильное устройство на платформе Android или iOS, с помощью которого можно скачать специальное приложение и оформить доставку пластиковой карты. Заказ и доставка карты бесплатный, а переводить деньги можно с дебетовой карты или расчетного счета. Все операции управляются из мобильного приложения. Пользователи приложения могут переводить средства другим держателям карт Revolut, а также на другие расчетные счета [5].

Известно, что конечная цель любого бизнес-проекта получение прибыли, и в этом плане Revolut не исключение. Так, возникает естественный вопрос: на чём же собирается зарабатывать создатели проекта, если они не берут комиссионных сборов за обслуживание карты и проведение операций? В начале Cтронский собирался применить freemium-модель – взымать комиссию, если сумма транзакции превышает обозначенные отметки. Но принцип «мы не зарабатываем на клиентах» оказался более весомым, так как привлекал новых пользователей.

Ставка была сделана на масштабность бизнеса. Компания зарабатывала комиссионные от MasterCard – 06-07% в среднем с каждой операции. При общей численности сети в 100 тысяч клиентов выходило около 10000 транзакций в день.

Полученные суммы едва хватало на покрытие расходов, но ничто не мешало компании расширять свою сеть, к тому же основные затраты были уже сделаны. С таким необычным либеральным подходом, выводящим Revolut в отдельный сегмент платежных систем, у компании практически не было конкурентов, поскольку необходимы решительные действия, чтобы построить global-money-app, который мог бы стать конкурентом всей банковской системе и охватить огромный рынок [7].

Если рассматривать более подробно возможности самого онлайн-банка, то следует отметить, что каждый желающий может бесплатно получить текущий счёт в Великобритании или европейский IBAN без проверки кредитного рейтинга или подтверждения адреса. С помощью этих счетов имеется возможность обменивать и хранить до 30 валют, получая постоянный доступ к реальному межбанковскому обменному курсу.

Бесплатный счёт также известен как тариф Standard. Он даёт право на межбанковские валютные курсы, бесплатные банковские переводы в 30 различных фиатных валютах и бесплатное снятие денег в банкоматах в размере до 200 фунтов стерлингов или 200 евро каждый месяц.

Счета Premium стоят 6,99£ в месяц и имеют аналогичные преимущества, но сумма вывода средств увеличивается до 400£ или 400€.

Также на этом тарифе доступны:

− Бесплатные турбо-трансферы;

− Бесплатное медицинское страхование за рубежом;

− Неограниченный объём торговли на Форекс (рынок международного обмена валют по свободно формирующимся котировкам на основе спроса на валюту и, соответственно, предложения);

− Страхование от задержки рейса и задержки или потери багажа;

− Бесплатная глобальная экспресс-доставка в 180 стран за 1-3 рабочих дня;

− Запасная карта, которую можно активировать одним касанием;

− Мгновенный доступ к криптовалютам;

− Поддержка клиентов с эксклюзивным приоритетом круглосуточно и без выходных;

− Бесплатные одноразовые виртуальные карты;

− Бесплатные эксклюзивные премиальные карты.

Кроме того, в случае предварительной оплаты клиенту предоставляется скидка в 14%.

Счета Metal появились относительно недавно и стоят 12,99£ в месяц, при этом лимит на снятие денег в банкоматах увеличивается до 600£ или 600€.

На них также добавлены следующие преимущества:

− Бесплатный эксклюзивный консьерж-сервис (дополнительный сервис для держателей пластиковых карт, который предполагает информационную поддержку и помощь в получении различных услуг);

− Бесплатная эксклюзивная карта Revolut Metal;

− Кэшбэк до 1% на каждый платёж по карте в любой поддерживаемой валюте (включая криптовалюты);

− Доступ к специальным предложениям.

При оплате авансом предоставляется скидка в размере 23%. Карточка Metal даже сделана из листа армированной стали и весит 18 граммов. В консьерж-сервис включено обслуживание как дома, так и за границей, в том числе помощь с бронированием авиабилетов, бронированием отелей, эксклюзивными мероприятиями и так далее [10].

Настройка учётной записи Standard занимает секунды, тогда как аккаунт Revolut Premium можно получить примерно за 3 минуты.

Также Revolut взимает целый ряд комиссий, которые различаются в зависимости от того, какой тариф выбирает пользователь, поэтому ниже приводится разбивка всех возможных комиссий.

Таблица 1 - Плата за подписку на тариф «Premium»

При ежемесячной оплате (выплачивается ежемесячно в конце периода)	При ежегодной оплате (выплачивается ежегодно авансом)
6,99£ / 7,99€ / 8,99 USD / 8,99 CHF / 29,99 PLN / 59,99 DKK / 76,99 NOK / 76,99 SEK / 29,99 RON / 174,99 CZK	72,00£ / 82,00€ / 92,00 USD / 92 CHF / 300 PLN / 620,00 DKK / 790,00 NOK / 790,00 SEK / 300,00 RON / 1750,00 CZK

 

Таблица 2 - Плата за подписку на тариф «Metal»

При ежемесячной оплате (выплачивается ежемесячно в конце периода)	При ежегодной оплате (выплачивается ежегодно авансом)
12,99£ / 13,99€ / 15,99 USD / 15,99 CHF / 49,99 PLN / 109,99 DKK / 139,99 NOK / 139,99 SEK / 54,99 RON / 299,99 CZK	120,00£ / 135,00€ / 160,00 USD / 160,00 CHF / 500,00 PLN / 1000,00 DKK / 1300,00 NOK / 1300,00 SEK / 500,00 RON / 3000 CZK

 

Абонентская плата взимается со счёта Revolut в базовой валюте, которая определяется по указанному при регистрации адресу.

Таблица 3 - Дополнительные сборы по карте Revolut

Услуга	Пользователь тарифа «Standard»	Пользователь тарифа «Premium»	Пользователь тарифа «Metal»
Spare Premium Revolut Card	Не применяется	Без комиссии	Без комиссии
Spare Metal Revolut Card	Не применяется	Не применяется	Без комиссии
Дополнительная виртуальная карта Revolut Сбор за выпуск	4,99£ или эквивалент в другой валюте	Без комиссии	Без комиссии
Дополнительная физическая карта Revolut Сбор за выпуск	4,99£ или эквивалент в другой валюте	Без комиссии	Без комиссии
Физическая карта Revolut Стоимость доставки	4,99£ или эквивалент в другой валюте, если вы не запросите глобальную экспресс-доставку (Global Express Delivery) – в этом случае будет 11,99£ (Великобритания), 19,99€ (ЕС) 29,99€ (остальные страны) или эквивалент в другой валюте	Без комиссии	Без комиссии

 

Таблица 4 - Сборы за транзакции Revolut

Услуга	Пользователь тарифа Standard	Пользователь тарифа Premium	Пользователь тарифа Metal
Мгновенный перевод	Без комиссии	Без комиссии	Без комиссии
Турбо-трансферы	5£ / 6€ / 6 USD / 25 PLN / 6 CHF / 45 DKK / 55 SEK / 55 NOK / 25 RON / 140 CZK или эквивалент в другой валюте	Без комиссии	Без комиссии
Банковские переводы	В соответствии с рекомендациями, которые отображаются перед входом в Bank Transfer	В соответствии с рекомендациями, которые отображаются перед входом в Bank Transfer	В соответствии с рекомендациями, которые отображаются перед входом в Bank Transfer
Комиссия на снятие средств в банкоматах	Снятие наличных в банкоматах на сумму до 200£ / 200€ / 200 USD / 200 CHF / 800 PLN / 1500 DKK / 2000 SEK / 2000 NOK / 800 RON / 4500 CZK или эквивалент в любой другой валюте в месяц осуществляется бесплатно. С любых сумм, превышающих вышеуказанные лимиты, взимается комиссия в размере 2% от стоимости снятия средств в банкомате	Снятие наличных в банкоматах на сумму до 400£ / 400€ / 400 USD / 400 CHF / 1600 PLN / 3000 DKK / 4000 SEK / 4000 NOK / 1600 RON / 9000 CZK или эквивалент в любой другой валюте в месяц осуществляется бесплатно. С любых сумм, превышающих вышеуказанные лимиты, взимается комиссия в размере 2% от стоимости снятия средств в банкомате	Снятие наличных в банкоматах на сумму до 600£ / 600€ / 600 USD / 600 CHF / 2400 PLN / 4500 DKK / 6000 SEK / 6000 NOK / 2400 RON / 13500 CZK или эквивалент в любой другой валюте в месяц осуществляется бесплатно. С любых сумм, превышающих вышеуказанные лимиты, взимается комиссия в размере 2% от стоимости снятия средств в банкомате

 

Также для аккаунтов Premium и Metal предоставляется страховка Revolut.

Медицинская страховка за рубежом предоставляется компанией Revolut Travel Limited. Она включает в себя экстренное стоматологическое и медицинское лечение за рубежом, доступ к обширной сети по всему миру и быстрое возмещение расходов на счёт Revolut [9].

А также:

− Страхование от задержки рейса и багажа распространяется на случаи задержки более чем на четыре часа. Никаких вычетов не предусмотрено, и эта услуга также предоставляется компанией Revolut Travel Limited;

− При задержке рейса более чем на четыре часа вы получаете 80£ в час с максимальной суммой выплаты в 320£. В случае задержки багажа более чем на четыре часа вы можете получить до 320£, чтобы покрыть расходы на замену одежды, туалетные принадлежности и лекарства;

− Наконец, владельцы счетов Metal получают скидку в 20%, если они оформляют страховку устройства. Эта страховка включает глобальную защиту от повреждений из-за попадания жидкости, капель и многого другого.