Раздел 1.
Семейные финансы. Как правильно планировать семейный бюджет?
Финансовая грамотность – это знания и практические умения, позволяющие принимать разумные решения в различных областях управления личными и семейными финансами для повышения уровня потребления (уровня жизни).
Домашнее хозяйство семьи (домохозяйство) – это хозяйство, которое ведется одним или несколькими совместно проживающими и имеющими общий бюджет людьми.
Благосостояние семьи – это обеспеченность членов семьи необходимыми для жизни материальными, социальными и духовными благами.
Доходы семьи.
Доходы семьи – это деньги, материальные средства, ценности, которые получают члены семьи.
Источники доходов семьи – это то, от чего или откуда семья получает доходы (деньги). Источниками доходов являются: труд, государственные и другие выплаты, владение имуществом, свободные денежные средства, предпринимательская деятельность, владение природными ресурсами.
Труд – целесообразная и сознательная деятельность человека, направленная на удовлетворение потребностей индивида и получение дохода. Труд – основной источник семейного дохода в виде заработной платы. Её величина зависит от характера работы, способностей работника, его навыков, опыта. Многое зависит от образования и профессиональной подготовки работника.
|
|
Государственные и другие выплаты – это регулярные или единовременные безвозмездные выплаты из средств Фонда социального страхования России или государственного бюджета. Многие семьи получают доходы от государства в виде пенсий, пособий на детей, пособий по безработице и инвалидности, различных дотаций и других выплат.
Владение имуществом – это фактическое обладание и управление имуществом (например, квартирой). Доход от имущества можно получить, сдавая его в аренду (во временное пользование), в виде арендной платы.
Свободные денежные средства – это откладываемая и сохраняемая часть дохода семьи. Доходы от свободных денежных средств, размещенных на депозите в банках, или в ценных бумагах, можно получить в виде капитала (проценты на вклады в банк или дивиденды от ценных бумаг).
Предпринимательская деятельность – это самостоятельная деятельность, направленная на продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг. Доходы от предпринимательской деятельности семья может получать в виде прибыли.
Природные ресурсы – это объекты и системы живой и неживой природы (земля, вода, недра, леса и т.п.), которые используются в процессе общественного производства. Если семья имеет собственный участок земли, то она может получать доход от его передачи в пользование третьим лицам в виде ренты.
|
|
Виды доходов семьи.
Заработная плата членов семьи, которые являются наёмными работниками в фирмах и госучреждениях (зарплата). О бязательно взимается с заработной платы (или иных источников доходов) налог на доходы физических лиц (НДФЛ) - платеж в размере 13% с целью пополнения государственного бюджета. «Заработная плата за вычетом налога» - это заработная плата, выдаваемая наёмному работнику после выплаты налога.
Премия (от лат. praemium, мн. ч. praemia «награда, отличие») — одна из форм поощрения за выдающиеся результаты, достигнутые в какой-либо области деятельности либо поощрительная плата работнику за высокую квалификацию, перевыполнение норм выработки, за качество работы в дополнение к окладу.
Социальные выплаты от государства, например пенсии бабушек и дедушек, пособия на рождение детей, социальная помощь инвалидам (пособия).
Доходы от предпринимательской деятельности, если кто-то из членов семьи занимается бизнесом или владеет долей в частной компании (прибыль).
Доходы от инвестиций семейных сбережений в ценные бумаги и другие активы (капитал).
Доходы от сдачи собственности (например, квартиры) в аренду третьим лицам (арендная плата).
Доходы от передачи собственности (например, земли) в пользование третьим лицам (рента).
Совокупный доход семьи – это сумма денежных средств, получаемых всеми членами домохозяйства (семьи) из всех источников доходов (например, зарплата + пенсии + стипендии + доходы от сдачи квартиры в аренду + доходы от предпринимательской деятельности и т.д.).
Расходы семьи
Расходы семьи – это все деньги, которые семья тратит на покупку товаров и услуг. Расходы необходимые – это те расходы, без которых семья не может обойтись.
Основные группы расходов:
Постоянные расходы – это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются, например: приобретение продуктов питания, оплата коммунальных услуг, оплата проезда, оплата услуг связи и пр.
Переменные расходы – включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные расходы)
К циклическим расходам относится покупка предметов различного срока использования (мебель 10-12 лет, верхняя одежа 2-3 сезона и т.д.).
Сезонные расходы связаны с определенными сезонными явлениями (заготовка впрок ягод и овощей, закупка семян и т.д.).
Непредвиденные расходы включают в себя расходы часто связанные с критическими ситуациями (покупка лекарства, ремонт бытовой техники).
Виды расходов семьи.
Каждая семья обычно тратит свои доходы следующим образом:
а) на текущие (ежедневные, ежемесячные доходы) расходы, т.е. на повторяющиеся расходы (к ним относятся: оплата продуктов питания, оплата коммунальных платежей, оплата транспорта и др.);
б) на капитальные расходы, т.е. нарасходы, осуществляемые на оплату больших покупок, к примеру, приобретение автомобиля, квартиры или оплата обучения в ВУЗе;
в) на сбережения, т.е. на расходы, осуществляемые на сохранение определенной суммы средств на регулярной основе (к примеру, каждый раз при получении дохода – отложить 10% в свой резервный фонд на счет в банке).
Расходы на питание – это оплата питания в кафе, ресторанах, столовых; приобретение продуктов и напитков для питания дома.
Расходы на необходимые регулярные платежи – это оплата коммунальных услуг, оплата налогов, кредитов и долгов.
Расходы на непродовольственные товары – это расходы на приобретение одежды, белья, обуви; мебели, товаров для дома и уюта, бытовой и цифровой техники, предметов домашнего обихода; средств гигиены и подарков.
Расходы на услуги связи – это расходы на оплату телефонов и Интернета.
|
|
Расходы на транспорт:
а) расходы на содержание собственного автомобиля – бензин, гараж, стоянка, ремонт и обслуживание, штрафы, мойка, страхование, налоги и пр.;
б) расходы на оплату общественного транспорта и такси.
Расходы на культурно-спортивные, образовательные и медицинские услуги:
а) расходы на посещение кинотеатров, театров, концертов; спортзалов, бассейнов, тренажерных залов;
б) расходы на покупку литературы, учебников, оплату за обучение и детский сад, дополнительное образование и репетиторство;
в) расходы на покупку лекарств, БАДов, лечения, диагностики и лечебных процедур.
Расходы на накопление сбережений – это средства, отложенные в резервный фонд (подушка финансовой безопасности), на отпуск или на долгосрочные покупки, пенсионные накопления, инвестиции.
Семейный бюджет: нужен ли он?
Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи. Чтобы не остаться должниками в конце месяца стоит заранее планировать все свои денежные расходы так, чтобы они не превышали доходы.