Классификация видов страхования может быть основана на различных признаках, характеризующих страхуемые риски и условия их передачи.
В России, в соответствии с классификацией, принятой органами государственного страхового надзора, выделяют три основные группы или отрасли — личное, имущественное страхование и страхование гражданской ответственности.
Личное страхование, где в качестве объектов выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека, подразделяется на страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. Различные виды страхования жизни, такие, как страхование ренты, пенсий, страхование на случай обучения ребенка в высшем учебном заведении, называются накопительными, поскольку обеспечивают получение всей суммы взноса плюс накопленные проценты при наступлении установленного в договоре срока.
Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом защиты выступают различные виды имущества. Застрахованным может быть имущество, являющееся собственностью страхователя, а также находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями при этом могут выступать не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
|
|
Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом защиты является гражданская ответственность страхователя (застрахованного) лица перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб по вине страхователя (застрахованного). Распространены следующие его виды: автогражданское страхование, страхование профессиональной ответственности врачей, нотариусов, таможенных перевозчиков, аудиторов и других профессий, страхование опасных производственных объектов.
Классификация видов страхования, принятая в России, показана на рис.6.1.
Рис. 6.1. Классификация видов страхования в России
По способу вовлечения в страховые отношения страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.
Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда обеспечение страховой защиты тех или иных объектов является социально значимой задачей.
Обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов, присущую добровольной форме.
|
|
Обязательным в России является медицинское страхование, страхование отдельных категорий госслужащих (работников налоговых органов, военных, и т.д.), страхование многих видов профессиональной ответственности, страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта и другие виды, список которых постоянно увеличивается.
Добровольное страхование в отличие от обязательного возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком.
Добровольное страхование является намного более гибким инструментом, чем обязательное страхование, позволяющим в максимальной степени учесть интересы страховщика и страхователя в каждом конкретном случае.