2014-02-17
488
Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием (Ст. 966)
Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (Ст. 965)
1. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
|
|
|
4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
Иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.
Финансовые ресурсы страховой компании представляют собой совокупность имеющих целевой характер фондов денежных средств, с помощью которых распределяется ущерб среди участников страхования. Страховые резервы являются источником исполнения финансовых обязательств страховщика. Различают:
§ Резервы, служащие гарантией выполнения обязательств;
§ Резервы, используемые как временное свободные ресурсы.
Различие между страховыми резервами и страховым фондом заключается в том, что страховой фонд формируется за счет страхования и характеризует сумму страховых взносов, уплаченных страхователями. Страховые резервы отражают сумму отложенных страховых выплат на конкретную дату.
На практике различают особенности формирования резервов по страхованию жизни и иным видам страхования.
Страховые резервы состоят из технических резервов и резервов предупредительных мероприятий.
Технические резервы включают:
1. Резерв незаработанной премии – статья, учитывающая поступления страховых взносов, риски по которым приходятся на следующие отчетные периоды.
|
|
|
2. Резерв неоплаченных убытков:
§ Заявленных, но не урегулированных (не оплаченных) убытков;
§ Произошедших, но не заявленных убытков.
3. Дополнительные резервы:
§ Резервы катастроф – на случай крупных аварий, стихийных бедствий.
§ Резервы колебаний убыточности – для долгосрочной компенсации убытков по отдельным отраслям и видам страхования.
§ Резервы для возврата взносов – если договором предусмотрен возврат взносов по окончании срока действия.
§ Другие специфические резервы.
Основными показателями страховых резервов являются их достаточность и адекватность их структуры обязательствам, принятым страховщиком.
Страховые резервы по своей сути являются кредитными капиталами. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» закреплено право страховщиков инвестировать страховые резервы.
При размещении активов страховой организации предъявляются следующие требования:
– наибольшая гарантированность возврата средств;
– ликвидность вложений;
– прибыльность вложений.
На инвестиционную политику страховщика влияют следующие факторы:
– характер распределения риска, определяющий возможность страховщика определять свою потребность в средствах на выплату страхового возмещения;
– срок страхования;
– объем имеющихся денежных ресурсов;
– потребность в инвестиционном доходе.
