Страхование предпринимательской ответственности

Предпринимательская деятельность и страхование это взаимосвязанные категории рыночного хозяйства. Страхование направлено на защиту как конечных результатов предпринимательской деятельности, так и различных факторов, обеспечивающих достижение намеченных целей. С помощью страхования достигается определенная гарантия против неожиданностей, которая предоставляется каждому предпринимателю. Поэтому в условиях рынка исключительную активность приобретает страхование от предполагаемых коммерческих, биржевых, валютных и туристических рисков. Страхование в силу специфики рыночных отношений становится не только способом ограждения предпринимательства от различных видов бедствий, но и средством защиты от неблагоприятного изменения экономической конъюнктуры. Оно помогает упорядочить экономические и юридические взаимосвязи между участниками рыночных отношений. Целью предпринимательской деятельности является получение максимальной прибыли и увеличение, вложенных в предприятие капитала, поэтому важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучение предполагаемого дохода. Причины недополучения дохода связаны с такими факторами, как: нарушение процесса производства по различным причинам, изменение рыночной конъюнктуры, нарушение и невыполнение договорных обязательств, и другие виды. С другой стороны страхование в условиях рыночной экономики само становится сферой коммерческой деятельности, поэтому страховщики, заключая договора, берут на себя ответственность за все риски и, прежде всего, думают о себе, т.е. - что даст ему заключенный договор. В связи с этим страховщик не может браться за те виды страхования, в которых существует опасность крупнейших рисков. Одним из объектов страхования рисков выступает деятельность, предусматривающая инвестирование денежных средств в коммерческие предприятия с целью получения прибыли. Ответственность страховой организации по страхованию коммерческой деятельности состоит в возмещении потерь, возникших в результате неблагоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка, невыполнения контракта или других непредвиденных обстоятельств. Назначение страхования коммерческой деятельности состоит в том, чтобы возместить страхователю возможные потери если через определенный период застрахованные операции не дадут предполагаемой прибыли или предполагаемой окупаемости. Страховая сумма согласовывается между страхователем и страховщиком в договоре, и она может находиться в пределах капитальных вложений страхователя в страхуемой организации. Эта сумма включает не только вложенные средства, но и полученные доходы, ожидаемые от предпринимательской деятельности. В 1 случае возмещаются затраты предприятия, которые инвестированы страхователем, во 2 случае – их страхуемый доход. Важным моментом взаимодействия страхователя и страховщика является срок страхования. Страхователь. Стремясь к более быстрой окупаемости средств, тяготеет к минимальному сроку. Для страховщика же срок окупаемости договора связан с риском неопределенности выплаты возмещения. Поэтому, при согласовании срока страхования обе стороны, исходя не только из научных рекомендаций, анализа практики окупаемости инвестиций в разных сферах производственной и коммерческой деятельности, но и из анализа контрактов, заключенных между страховщиком и страхователем.