Общая характеристика Центральных банков

Тема 19. Центральный банк и его денежно-кредитная политика

1. Общая характеристика Центральных банков

2. Задачи и функции ЦБ РФ

3. Операции ЦБ РФ

4. Денежно-кредитная политика Ц РФ

5. Банковское регулирование и банковский надзор в РФ

Централь­ный банк является главным звеном банковской системы любого государства. В различных государствах такие банки называются по-раз­ному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, Японии). Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Основным правовым актом, регулиру­ющим деятельность центрального банка в России, служит федеральный закон от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)». Закон устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, определяет полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимо­отношений с государством и национальной банковской системой и другие его обязанности.

Для определения роли центрального банка в экономических и политиче­ских процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономи­ческой независимостью обычно подразумевается возможность центрального бан­ка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка опреде­ляется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации; назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

2. Задачи и функции и ЦБ РФ

Согласно ст. 3 закона № 86-ФЗ основными целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Традиционно центральный банк должен, решать пять основных задач — он призван быть:

1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным пра­вом на выпуск банкнот;

2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

3) «банком банков, т.е. совершать операции не с обычной клиентурой, а с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профес­сионализма в национальной кредитной системе;

4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные эконо­мические программы и размещать государственные ценные бумаги, предостав­лять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (офи­циальные) золотовалютные резервы;

5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законо­дательством, особенно две первые — самые главные.

При решении пяти названных задач центральный банк выполняет опреде­ленные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода к определению функций центральных банков. В одних источниках их насчитывается более 10, в других — всего одна (в Конституции РФ – защита и обеспечение устойчивости рубля).

К основным функциям, осуществляемым подавляющим большинством центральных банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую. Все остальные являются дополнительными функциями.

К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом; денежно-кредитное регулирование, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минималь­ных резервов, открытого рынка, валютной политики и др., а также путем органи­зации платежно-расчетных отношений коммерческих банков (нередко последнюю относят к обслуживающей функции).

Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществля­ется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция вклю­чает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банков­ский рынок. Центральный банк, пользуясь данными статистической отчетности кредитных организаций, осуществляет контроль за их деятельностью, вынолнеиием установленных центральным банком нормативов. Степень такого контроля существенно меняется в зависимости от законодательства и традиций отдельных стран.

Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Во многих странах по закону центральный банк обязан давать при необходимости рекомендации федеральному правительству, а также снабжать его информацией о состоянии кредитной системы.

Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную инфор­мацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. Принимая решение о дополнительном выпуске денежных средств, эмиссионное управление центрального банка основывается на соответствующем экономиче­ском анализе ситуации в стране, чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

Информационно-исследовательская деятельность центрального банка пред­полагает также консультирование. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, кон­ференции, в том числе на международном уровне.

Согласно федеральному закону от 27 июня 2002г. № 86-ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)», на него возложены 19 функций (см. ст. 4):