Незаконная банковская деятельность (ст.191 УК)

Уголовно-правовая норма, содержащаяся в ст.191 УК, является специальной по отношению к общей норме об ответственности за незаконное предпринимательство (ст.190 УК). Преступление, предусмотренное ст.191 УК посягает на установленный порядок банковской деятельности, нарушает правила и процедуры в сфере финансово-кредитных отношений.

Банковская деятельность граждан и юридических лиц подлежит обязательной государственной регистрации. Банковская система РК имеет два уровня. Верхний (первый) уровень представляет Национальный Банк РК, являющийся центральным банком государства. К нижнему (второму) уровню относятся все иные банки.

Национальный Банк РК является в республике единственным лицензиатом этого вида деятельности. Лицензирование банковской деятельности (банковских операций) осуществляется в целях обеспечения защиты интересов потребителя, повышения качества обслуживания населения и т.д.

Вторым обязательным условием осуществления банковской деятельности (банковских операций) является регистрация юридического лица в качестве банка либо в качестве небанковского финансового учреждения.

Для объективной стороны рассматриваемого преступления характерны следующие признаки: осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации; осуществление банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно; осуществление банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования.

Для наличия состава данного преступления необходимо, чтобы незаконная банковская деятельность причинила крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо была сопряжена с извлечением доходов в крупном размере. Крупный ущерб аналогичен крупному ущербу, предусмотренному в ст. 189 УК РК.

С субъективной стороны преступление совершается умышленно. Виновный сознает, что осуществляет банковскую деятельность без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, предвидит, что в результате его действий возможно или неизбежно будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо они (действия) будут сопряжены с извлечением дохода в крупном размере, и желает наступления этих преступных последствий. Мотивы преступления могут быть разными, но как правило, преступление совершается с корыстным мотивом. Целью преступления является получение материальной выгоды с нарушением положений о банковской деятельности.

Субъектом преступления является физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Для данного преступления характерны такие квалифицирующие признаки, как совершение рассматриваемого преступления: а) организованной группой; б) сопряжена с извлечением дохода в особо крупном размере; в) совершается лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.