Центральный банк. Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками. Особенно это характерно для развития банковского дела в середине XIX - начале XX в.в. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г., Банк Испании и Германии (Рейхсбанк) - в 1874 г., Федеральная резервная система в США -в 1913 г.

Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше.

Первые центральные банк»: - Центральный банк Швеции - образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.

Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

В зависимости от источников формирования капитала центральных банков они подразделяются на следующие виды:

- государственные - капитал целиком принадлежит государству (Центральные банки Великобритании, Германии, Франции, Канады);

- акционерные (Федеральная резервная система США);

- смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть - иным юридическим лицам (Центральные банки Японии, Бельгии).

Свои функции центральные банки осуществляют, используя банковские операции: пассивные и активные.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются ресурсы центрального банка:

-эмиссия банкнот;

-прием средств коммерческих банков и казначейства;

- операции по образованию собственного капитала.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот, которая составляет от 54 до 85 процентов всех пассивов центрального банка.

Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.

- учетно-ссудные операции;

- учетные операции и краткосрочные ссуды государству и банкам;

-операции с золотом и иностранной валютой.

В условиях рыночной экономики центральные банки являются юридически независимыми от органов исполнительной власти. В своей деятельности они руководствуются государственными интересами и национальным законодательством. Основное назначение центральных банков - обеспечение устойчивости национальной валюты, а также регулирование и координация деятельности денежно-кредитной сферы.

Национальный банк Украины создан в 1991 г., его правовой статус определен ст. ст. 99 и 100 Конституции Украины, Законом Украины «О Национальном банке Украины» № 679 - XIV от 20.05.1999 г., а также другими законами Украины.

Согласно ст. 2 Закона Украины «О Национальном банке Украины» НБУ является Центральным банком Украины, особым органом государственного управления, юридический статус, задачи, функции, полномочия и принципы защиты которого определяются Конституцией Украины и другими законами Украины.

НБУ располагает определенным имуществом, являющимся собственностью государства. Уставный капитал НБУ составляет 10 млн. грн., является собственностью государства и может быть увеличен решением Совета НБУ.

НБУ является экономически самостоятельным органом, который осуществляет затраты за счет собственных доходов в пределах утвержденной сметы, а в отдельных случаях за счет государственного бюджета.

Как субъект хозяйственного права, НБУ не отвечает по обязательствам органов государственной власти, коммерческих банков и других кредитных учреждений, а те, в свою очередь, не отвечают по обязательствам НБУ. Получение прибыли не является целью деятельности НБУ: запланированные доходы и затраты отражаются в его смете, которая должна обеспечить выполнение основных функций и задач, возложенных на НБУ Конституцией Украины и законом «О Национальном банке Украины». В соответствии с Конституцией Украины основной функцией НБУ является обеспечение стабильности денежной единицы Украины. Выполняя свою основную функцию, НБУ способствует поддержанию стабильности банковской системы, а также, в рамках своих полномочий, - ценовой стабильности.

Согласно Конституции Украины и Закона Украины «О Национальном банке Украины» НБУ выполняет традиционные функции, характерные для центральных банков двухуровневых банковских систем.

1. Централь­ный банк государства

а) обеспечивает стабильность денежной единицы.

б) разрабатывает основные направ­ления денежно-кредитной по­литики;

в) представляет интересы Украи­ны в отношениях с центральными банками других государств;

г) устанавливает порядок выдачи банковской ли­цензии;

д) ведёт регистра­цию банков, их филиалов и представительств

2. Эмиссионный центр

а) принимает решение об эмис­сии валюты Украины;

б) имеет исклю­чительное право введения в обо­рот гривны и разменной моне­ты, организует их оборот и изъятие;

в) имеет свою Банкнотную фа­брику, являю­щуюся отдель­ным подразде­лением НБУ

3. Орган валютного регулирования и контроля

а) определяет порядок осуществления платежей в иностранной валюте;

б) организует и осуществляет ва­лютный контроль за коммерческими банками;

в) устанавливает нормативы валютных позиций для банков;

г) создает золотовалютный резерв,

д) вместе с Кабинетом Министров Украины составляет платежный баланс Украины;

е) определяет курсы иностранных валют

4. Надзор за деятельностью банков

а) определяет обя­зательные экономические нормативы,

б) определяет пе­риод расчётов этих нормативов

в) согласно ст. 51 Закона Украины «О банках и бан­ковской деятель­ности» устанав­ливает для всех банков обяза­тельные нормати­вы, критерии по­казателей деятель­ности банка: капитала, ликвид­ности, кредитных и валютных рисков

5. Банк банков

а) выступает кредитором последней инстанции для банков;

б)определяет правила проведения банковских операций;

в)организует методологичес­кое обеспе­чение системы банковской статистики,

г) определяет систему, по­рядок и формы платежей между банками

Для выполнения указанных функций НБУ использует следующие инструменты и методы.

> установление правил, регламентирующих деятельность банков второго уровня;

> осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

> установление и осуществление контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов банками (нормативы достаточности собтвенного капитала, нормативы ликвидности, кредитного и инвестиционного риска, валютной позициия);

> установление резервных требований (норматива обязательного резервирования от суммы депозитов банков);

> рефинансирование кредитных организаций, которое может осуществляться в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов и тендеров. Рефинансирование проводится в случаях, когда банки испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь необходимое количество кредитных ресурсов из других источников, т.е. НБУ выступает в роли кредитора последней инстанции;

> проведение дисконтной политики;

> проведение операций на открытом рынке;

> осуществление валютных интервенций, которое осуществляется в виде продажи иностранной валюты коммерческим банкам на открытом рынке.