2014-02-12
465
1. Понятие и основные элементы
Отношения в сфере кредита строятся по определенной системе, под системой банковского кредитования понимается совокупность взаимосвязанных элементов, определяющих организацию кредитного процесса и его регулирования в соответствии с принципами банковского кредитования и теории кредитного риска.
Кредитный процесс – техника и технология кредитования.
Система БК включает в себя:
| Элементы системы БК: | |
| 1. Субъекты кредитования | Участники кредитных сделок |
| 2. Объекты кредитования | Кредитные продукты банков |
| 3. Порядок и степень участия собств. средств | Условия доступа на кредитный рынок |
| 4. Способы регулирования ссудной задолженности | Границы кредита |
| 5. Методы (способы выдачи и погашения кредита) кредитования | Кредитные технологии |
| 6. Форму ссудных счетов | Учетный регистр кредита |
| 7. Банковский контроль | Кредитный мониторинг |
1. Субъекты кредитования
В качестве субъектов кредитных отношений выступают: государство, население, банки, хозяйствующие субъекты.
Субъекты разделяются на кредиторов и на заемщиков.
У КБ основным субъектом Кр.Отн. выступает рыночное хозяйство. В банках действует следующая классификация хоз.субъектов:
· Коммерческие предприятия и организации
· Некоммерческие
· Финансовые организации
· Нерезиденты (юрлица)
· Предприниматели
Субъекты кредитования первых 3 групп подразделяются банками в зависимости от формы собственности на 3 подгруппы:
а) находящиеся в федеральной собственности
б) в гос собственности, кроме федеральной
в) в частной собственности
Физические лица – заемщики – это население, которое обращается за потребительскими ссудами в коммерческий банк, гос-во, как заемщик, выступает в лице МИНФИНА, финансовых органов субъектов РФ, муниципальной власти, государственных внебюджетых фондов РФ, субъектов РФ и местных органов власти.
КБ как субъекты кредитных отношений: отечественные и банки-нерезиденты.
| Виды кредитов | На 1.01.2007, % | На 1.01.2011, % |
| 1. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства | ||
| В т.ч. 1.1. Кредиты хозяйству | ||
| 1.1.1. Кредиты, предоставленные финансовым организациям – нерезидентам | 65,4 | 59,5 |
| 1.2. Ыавп | ||
| 2. Кредиты банкам и финансовым организациям | 6,9 | 15,3 |
| 3. Кредиты, предоставленные гос.фин.орг и внебюдж фондам | 1,5 | 1,2 |
| 4. Кредиты физлицам | 23,3 | 18,4 |
2. Объекты кредитования – цели кредита.
Цели кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных ДС хозяйствующих и других субъектов рынка. В настоящее время объекты кредитования устанавливаются КБ самостоятельно с учетом круша обслуживаемой клиентуры.
В качестве объектов выступают:
1. Затраты на приобретение товаров, ТМЦ.
2. Затраты на завершение расчетов с поставщиками
3. Затраты на выплату ЗП
4. Платежи в бюджет
5. Оплата таможенных платежей
6. Реконструкция, расширение, модернизация производства
Далее
