Классификация рисков в зависимости от различных критериев

В зависимости от целей выделяют четыре основных способа классификации рисков. В основу этих методов классификации были положены четыре категории, которые наиболее часто используются для характеристики рисков при заключении договоров страхования.

По своему происхождению риски могут быть природными и антропогенными. К природным относят события, которые не были спровоцированы действиями человека (стихийные бедствия, цунами, оползни, землетрясения и т.д.). К антропогенным относят риски, которые появляются вследствие научно-технической деятельности человека.

По критерию рискогенного объекта риски могут быть имущественными и личными (физического, физиологического и социального происхождения).

По критерию величины риски характеризуются двумя параметрами: вероятностью наступления и максимальной величиной возможных убытков (рис.1).

Согласно данной схеме классификации различают риски катастрофические, большие, средние, малые и незначительные.

Рисунок 1 - Классификация рисков по критерию величины

Катастрофические риски характеризуются масштабностью последствий, средней по значению вероятностью наступления, а также невозможностью их предупреждения (вулканические извержения, землетрясения и т.д.). Большие риски менее ощутимы экономически, поддаются более точному расчету и прогнозированию. Наибольшую степень вероятности наступления и наименьшее значение вероятных убытков имеют малые и незначительные риски.

В зависимости от возможных последствий наступления события риски делятся на чистые и спекулятивные.

Чистые риски возникают в том случае, если в результате наступления определенного события ожидаются отрицательные или нулевые последствия (убытки или их отсутствие). К чистым рискам относят все виды природных рисков, а также риски экологические, имущественные, транспортные, политические, часть коммерческих рисков.

Спекулятивные риски возникают в том случае, если в результате наступления определенного события наряду с возможностью убытков может ожидаться положительный результат (получение прибыли). К спекулятивным рискам относят финансовые риски, валютные риски, риски ликвидности и т.д. Страховая деятельность охватывает исключительно чистые риски.