Источники

5 основных сфер регулирования

1)законодательство об отдельных субъектах и об отдельных сфере регулирования банковской деятельности

2)законодательство направленное на профилактику и устранение негативных последствий в сфере банковской деятельности

3)антикризисные банковские законы

4)иные российские законы, оказывающие влияние на банковскую сферу

5)международно - правовые акты в сфере банковского права.

Основные банковские законы: 1) ФЗ «о банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 года, 2)ФЗ «о Центральном Банке РФ», 3)ФЗ «о национальной платежной системе» от 27.06.2011 года №161-ФЗ.

Законодательство об отдельных субъектах и сферах банковской деятельность: 1) ФЗ «о кредитных историях», 2)ФЗ от 17.05.2007 №82-ФЗ «о Банке Развития», 3)ФЗ от 3.06.2009 №103-ФЗ «о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», 4) ФЗ от 2.07.2010 №151-ФЗ «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», 5) ФЗ от 7.12.2011 №414-ФЗ «о Центаральном дипозитарии». Все эти законы развивают положения базовых законов и создают отдельные институты в сфере банковских отношений. Как правило эти законы направлены на создание структурных подразделений.

Например- ФЗ о кредитных историях. Цель закона в том, чтобы снизить кредитные риски, предоставить информацию банку о платежеспособности и соответственно снизить риски. Закон создает инфраструктуру организаций, которые занимаются деятельностью. Это бюро кредитных историй и центральный каталог кредитных историй. Данный каталог состоит в структуре Банка России и выполняет функции единого всероссийского информационного центра, где концентрируется информация обо всех заемщиках.

Бюро осуществляет частные функции(т.к. на коммерческой основе предоставляет информацию о кредитных историях), а каталог публичные (накапливает информацию и предоставляет ее, а именно в каком бюро находится информация о конкретной кредитной истории).

Законодательство направленное на профилактику и устранение негативных последствий в банковской деятельности: 1) ФЗ «о несостоятельности(банкротстве) кредитных организаций(в рамках этого ФЗ реализован принцип прокредиторской направленности т.к. минимизированы возможности банков прибегнуть к оздоровительным процедурам, усилено влияние публичных органов, уменьшены возможности влиять на процедуру), 2) ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «о страховании вкладов физических лиц в вкладах РФ»(для того, чтобы присоединиться к единой системе и в случае краха, чтобы из общака выплачивать деньги вкладчикам- 700 тыс.), 3) ФЗ «о выплатах Банка России по вкладам Фз в признанных банкротами банков, не участвующих в обязательном страховании вкладов»(но закон практически мертвый, потому что почти все включены в фонд).

Принятие антикризисных банковских законов: 1)ФЗ 27.10.2008 №175 ФЗ «о дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», 2) ФЗ от 3.06.2016 года №102-ФЗ «об отчете Правительства ….и т.д.»(юридически не отменен, но фактически не действует), 3) ФЗ от 18.07.2019 года №181 ФЗ «об использовании государственных бумаг о капитализации….».

Иные законы, оказывающие влияние на отношения в банковской сфере: 1) ФЗ №115 «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», 2) ФЗ от 10.03.2013 «о валютном регулировании и валютном контроле». Представляется, что банки- агенты государства, которые предоставляют информацию государству, о банковских операциях свыше 600 тыс. рублей. Девушка, если была такая сделка, собирает информацию и отправляет ее в соответствующие органы.

Это были все законы, но нужно помнить о ГК и т.д.