ФК №5. Финансы домашних хозяйств. Программа повышения финансовой грамотности населения

Финансы домохозяйств – это совокупность денежных отношений по поводу создания и использования денежных фондов, в которые вступают домашние хозяйства и его участники в процессе своей социально-экономической деятельности. Финансы домашних хозяйств представляют собой обособленную сферу денежных отношений, в процессе которых формируются и используются денежные фонды необходимые для обеспечения их жизнедеятельности.

Такие отношения можно разделить на три группы:

1. отношения связанные с формированием денежных фондов домохозяйств;

2. отношения связанные с расходованием денежных фондов домохозяйств;

3. отношения связанные с накоплением денежных фондов домохозяйств.

Каждой из этих групп присущи свои особенности, однако общей для них будет являться:

1. низкая степень организованности (по сравнению с другими сферами финансов);

2. почти полное отсутствие контроля и регламентации со стороны государства. Контроль, в основном, имеет место лишь при уплате налогов и иных обязательных платежей

3. преобладание субъективных, иногда иррациональных, факторов при принятии тех или иных финансовых решений.

Следует отметить, что степень организованности финансов домашних хозяйств, а значит и правильность принятия решений в этой сфере напрямую зависит от уровня финансовой грамотности населения. Эффективность функционирования домашних хозяйств напрямую зависит от уровня финансовой грамотности населения. Отсутствие организации, планирования, анализа финансовых потоков домашних хозяйств могут оказать негативное влияние на всю финансовую систему страны. Такое влияние может быть выражено как в рисках потерь домашних хозяйств (от просто упущенной выгоды до ощутимых денежных потерь), так и в рисках связанных с увеличением просроченной задолженности домашних хозяйств перед финансовыми институтами. Принимая во внимание эти факты, можно утверждать, что задача повышения финансовой грамотности населения выходит на общегосударственный уровень и является одним из элементов финансовой безопасности страны. Так в США повышением финансовой грамотности населения стали заниматься ещё в конце 80-х годов прошлого столетия. В 2000 году там появился месяц финансовой грамотности (проводится в апреле), а с 2003 года он официально признан на уровне Конгресса и президента США. Существуют программы повышения финансовой грамотности населения на уровне Европейского союза. Многие страны ЕС имеют свои национальные стратеги повышения финансовой грамотности населения.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный бюджет, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты. В России финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами. Впервые эту проблему в России стали обсуждать в 2006 году на встрече в Санкт-Петербурге министров финансов G8, после чего меры по формированию финансовой грамотности в стране нашли отражение в целом ряде документов президента и правительства РФ. Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса. В Стратегии развития финансового рынка РФ на период до 2020 года оно рассматривается в качестве важного фактора развития финансового рынка в России. В России в 2009 году правительством была разработана Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения РФ, приняты «Основные направления деятельности, направленной на повышение уровня финансовой грамотности населения». В целях реализации данной задачи предлагается разработать и апробировать в рамках экспериментальной площадки организационно-методическую модель экономического профиля в среднем (полном) общем образовании и ее учебно-методическое и нормативно-правовое сопровождение в формате программы «Формирование экономической культуры в общеобразовательной школе» на базе ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве РФ». Общий объем затрат составляет 110 млн долларов. Основная часть (80%) будет финансироваться из федерального бюджета, оставшаяся – за счет средств Всемирного банка.

1. Информационный портал Банки.ру - крупнейший банковский сайт России.

2. «Город финансов» – портал, созданный в рамках общефедеральной программы «Финансовая культура и безопасность граждан России».

3. «ФинграмТВ» - проект Ассоциации российских банков. Интернет-телеканал, ориентированный на повышение финансовой грамотности.

4. «Экспертная группа по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам России».

5. «Финграмота.com» – официальный сайт Союза заемщиков и вкладчиков России.

6. «Азбука финансов» – проект по повышению финансовой грамотности, разработанный платежной системой Visa International при поддержке Министерства финансов РФ.

7. «Финансовая грамота» - совместный проект по повышению финансовой грамотности Российской экономической школы (РЭШ) и Фонда Citi.