Договор страхования. Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить определенный страховой

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется уплатить определенный страховой взнос (премию) страховщику, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить при имущественном страховании страховое возмещение, а при личном – страховое обеспечение.

Особенности договора:

- предмет договора – особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы;

- стороны договора - страхователь и страховщик. Все остальные лица, которые могут иметь отношение к страхованию (выгодоприобретатель; страховой агент; страховой брокер), являются участниками страхования, но не сторонами соответствующего договора;

- существенные условия договора при имущественном страховании:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования[112];

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора;

- условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков[113];

- договор страхования заключается в простой письменной форме[114]. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования[115];

- письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение страховщика заключить договор, другая сторона - страхователь вместо письменного ответа уплачивает страховую премию, страховой взнос, то есть совершает действия, свидетельствующие о согласии на сделанное предложение. Такие действия возможны, если в оферте не оговаривается необходимость именно письменного ответа (акцепта);

- в ряде случаев, договор страхования заключается путем подписания сторонами единого документа. Таким образом заключаются договоры перестрахования;

- договор страхования считается заключенным с момента уплаты страховой премии либо первого страхового взноса, если условиями договора или действующим законодательством не предусмотрено иное;

- страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования;

- при переходе права на застрахованное имущество от лица, в интересах которого заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика;

- договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени выгодоприобретателя. Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя[116];

- право страхователя (выгодоприобретателя) требовать и соответствующая ему обязанность страховщика уплатить страховое возмещение возникает в момент наступления страхового случая. Данная обязанность должна быть исполнена в течение семидневного льготного срока (п.2 ст.314 ГК), по окончании которого начинается исчисление срока исковой давности (п. 2 ст. 200 ГК);

- договор страхования считается недействительным с момента его заключения в следующих случаях:

а) если договор заключен после страхового случая;

б) если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда;

в) если страхователь сообщил заведомо ложные либо неполные сведения, а также не сообщил сведений, которые могли существенно повлиять на определение страховой ответственности страховщика[117].

- недействительным договор страхования признается только судом, арбитражным судом или третейским судом;

- договор страхования прекращается в случаях:

а) истечения срока действия;

б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

в) ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом;

г) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;

д) по требованию страхователя или страховщика до наступления страхового случая.

- иски по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования, могут быть предъявлены в течение двух лет.