Содержание и порядок оформления документов по займу

7.1. Менеджер по займам оформляет договор займа, график погашения займа, соглашение об уплате членских взносов (если такие имеются) и в зависимости от вида обеспечения:

7.1.1. договор залога;

7.1.2. договор поручительства;

7.1.3. другие документы согласно настоящим правилам.

7.2. Договор займа

7.2.1. Начисление процентов производится со дня перечисления средств со счёта (либо выдачи из кассы) и заканчивается днем, предшествующим дню возврата на счёт (либо в кассу) всех перечисленных (выданных) средств, необходимых к уплате в соответствии с условиями договора.

7.2.2. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств по займу в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней равно календарному году.

7.2.3. Если вносимая Заёмщиком сумма недостаточна для исполнения в полном объеме текущих обязательств по договору займа, она учитывается Займодавцем независимо от назначения платежа, указанного Заемщиком в соответствующих расчетных документах, в следующем порядке:

· в первую очередь - как уплата штрафных санкций;

· во вторую очередь - как уплата процентов за пользование займом;

· в третью - как возврат суммы займа.

7.2.4. Индивидуальные условия договора потребительского займа оформляются в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и нормативных документов Банка России.

7.2.5. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

· задолженность по процентам;

· задолженность по основному долгу;

· неустойка (штраф, пеня);

· проценты, начисленные за текущий период платежей;

· сумма основного долга за текущий период платежей;

· иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.

7.2.6. Договор займа составляется в 2-х экземплярах – по одному экземпляру для каждой из сторон.

7.3. Договор залога движимого имущества.

7.3.1. Залогодателем может быть как сам заемщик, так и третье лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности.

7.3.2. Имущество, находящееся в общей собственности, может быть передано в залог только с письменного согласия всех собственников.

7.3.3. Договор залога совершается только в письменной форме в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ.

7.3.4. Сумма предоставляемого обеспечения должна покрывать сумму займа, начисленных на него процентов за весь период пользования займом.

7.3.5. Оценка стоимости заложенного имущества устанавливается по соглашению сторон и понимается как рыночная цена, т.е. цена, которую может дать информированный и готовый совершить покупку покупатель информированному и желающему продать продавцу, на добровольных условиях продажи.

7.3.6. Оценка стоимости имущества по договору залога, может производиться независимой организацией, имеющей сертификат на проведение соответствующей экспертизы. При проведении экспертизы залога независимой организацией, составляется и представляется в Кооператив оценочный акт. Все расходы по ее проведению ложатся на заемщика.

7.3.7. Минимальная залоговая стоимость определяется, исходя из требований, установленных п. 3.10 настоящих Правил.

7.3.8. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге, в которых указано о возможности передачи этого же предмета залога в обеспечение обязательств заемщика только перед Кооперативом либо по обязательствам самого Кооператива перед кооперативом последующего (второго) уровня, членом которого является Кооператив.

7.3.9. Замена предмета залога допускается только с согласия Кооператива.

7.3.10. Кооператив может нотариально регистрировать уведомление о залоге.

7.3.11. При кредитовании под залог товаров в обороте и переработке проверяется, учтены ли в договоре залога следующие особенности:

7.3.11.1. Уменьшение стоимости заложенного товара допускается соразмерно исполненной части обеспеченного их залогом обязательства.

7.3.11.2. Реализованные залогодателем товары перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя. Приобретенные залогодателем товары, предусмотренные в договоре, становятся предметом залога с момента возникновения на них у залогодателя права собственности или полного хозяйственного ведения.

7.3.11.3. Залогодержатель наделяется правом в любое время проверять количество, род, стоимость заложенного товара, условия его хранения и состояние помещения, в котором находится товар.

7.4. Договор ипотеки (залога недвижимости) оформляется в соответствии с требованиями. Федерального закона 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».

7.5. Договор поручительства.

7.5.1. Договор поручительства заключается в письменной форме по правилам, предусмотренным гл. 28 Гражданского кодекса РФ, между поручителем и кредитором в основном обязательстве.

7.5.2. Совокупная платежеспособность поручителей определяется согласно п.п. 3.11-3.13 настоящего Положения.

7.5.3. При оформлении поручительства физических лиц предоставление поручительства и согласия супруга (и) поручителя на заключение договора поручителя по договору займа не требуется.

7.6. С целью снижения кредитных рисков могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата займа.

7.7. Стороны по договору займа могут заключить дополнительные соглашения к договору займа, предусматривающие право Кооператива на списание средств со счетов члена Кооператива (поручителя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им (ими) обязательств по договору займа.

7.8. В случае если заемщик заключил с Кооперативом договор сберегательного займа (личных сбережений), то с ним может заключаться дополнительное соглашение к этому договору, включающее право Кооператива проводить операции по зачету сумм по сберегательному займу (личным сбережениям) в счет погашения задолженности по выданному этому заемщику займу.

7.9. В случае если обеспечением по займу выступает поручительство члена (ассоциированного члена) Кооператива, который заключил с Кооперативом договор сберегательного займа (личных сбережений), то с этим членом (ассоциированным членом) может заключаться дополнительное соглашение к договору сберегательного займа (договору личных сбережений). Дополнительным соглашением устанавливается право Кооператива проводить операции по зачету сумм по сберегательному займу (личным сбережениям) в счет погашения задолженности по обеспеченному поручительством займу, а также изменяется срок возврата суммы займа по сберегательному займу – не ранее срока исполнения обязательств по обеспеченному поручительством займу. Договоры залога составляются:

7.9.1. в 2-х экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация;

7.9.2. в 4-х экземплярах, если необходимо нотариальное удостоверение и регистрация - один для залогодателя, второй для Кооператива, третий остается у нотариуса, четвертый - в органе, регистрирующем сделку.

7.10. В текстах документов денежные суммы обозначаются хотя бы один раз прописью, адреса, имена, фамилии, наименования заемщика написаны полностью.