Вопросы. 1. Банковское кредитование: понятие, принципы и процедура осуществления

1. Банковское кредитование: понятие, принципы и процедура осуществления.

2. Договоры банковского вклада и банковского счета.

3. Правовые формы межбанковского кредитования.

4. Лизинговые операции коммерческого банка.

5. Способы обеспечения банковских кредитов:

• особенности использования залога для обеспечения кредитных обязательств;

• банковская гарантия и проблемы ее применения;

• поручительство в банковской практике.

Задача 1

В коммерческий банк поступило пять заявлений об открытии счетов.

1. От гражданина Константинова, зарегистрированного в качестве лица, осу­ществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить дого­вор банковского счета для расчетов с клиентами.

2. От председателя производственного кооператива, уполномоченного други­ми лицами - участниками полного товарищества на открытие расчетного счета последнему.

3. От общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет вне его места нахождения.

4. От благотворительного фонда с просьбой открыть расчетный счет.

5. От гражданина США Уильяма с просьбой заключить договор банковского счета.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие доку­менты необходимы для га открытия?

Задача 2

В коммерческий банк обратилось общество с ограниченной ответственностью "Факел" с просьбой открыть ему расчетный счет. Банк отказался открыть счет, аргументируя это тем, что общество с ограниченной ответственностью имеет за­долженность по платежам в бюджеты (является недоимщиком).

Правомерен ли отказ банка в открытии расчетного счета?

Каков порядок погашения задолженности перед бюджетами с расчетных счетов организаций?

Какими правовыми актами следует руководствоваться?

Задача 3

При заключении кредитного договора было принято поручительство органи­зации "Вояж". В связи с несвоевременным погашением кредита банк-кредитор списал со счета поручителя в этом банке в безакцептном порядке сумму задол­женности, ссылаясь на заключенный между ними договор банковского счёта. По­ручитель считал такое списание необоснованным.

Оцените правомерность действий банка.

Какими нормами надлежит руководствоваться?

Задача 4

Сберегательным банком РФ в лице Ленинского отделения № 47 Калужской области и обществом с ограниченной ответственностью "Пассаж" был заключен договор № 175 от 16.02.2005 г. банковского счета.

Общество с ограниченной ответственностью "Пассаж" представило в банк две карточки с образцами подписей разных директоров.

Ссылаясь на невозможность в связи с указанным обстоятельством надлежа­щего исполнения распоряжений клиента и предполагаемые убытки, банк просит о расторжении договора по основаниям, указанным в ст.451 ПС РФ.

Решите спор.

Задача 5

Клюев внес в коммерческий банк денежный вклад в размере 10 000 руб. Через некоторое время он узнал, что банк снизил процентную ставку, предусмотренную договором. Клюев направил в банк претензию, в которой написал, что, по его мнению, банк не имел права менять условия договора в одностороннем порядке и сослался на Закон РФ «О защите прав потребителей».

Работник банка устно объяснил ему, что банк вынужден изменить процент­ную ставку, поскольку изменилась экономическая ситуация из-за того, что пони­зился темп инфляции и Центральный банк РФ снизил ставку рефинансирования, а также что Закон «О защите прав потребителей» действует в сфере торговли, а на вкладчиков банков не распространяется.

Клюев написал заявление в суд и приложил к нему нотариально заверенную копию договора с банком. Он считал, что банк должен выплатить ему проценты, предусмотренные договором при его заключении. В суде ему сказали, что он должен представить договор в подлиннике, а также документы, подтверждающие внесение денег и фактическую выплату сумм с депозитного счёта.

Разберитесь в ситуации. От каких обстоятельств будет зависеть решение суда? Почему суд требует представления подлинников документов?

Задача 6

Карельским акционерным коммерческим банком «Нордвестбанк» и закрытым акционерным обществом «Лесоторговая компания» заключен кредитный договор от 27.04.2005 г. о предоставлении последнему кредита в сумме 1 млн долл. США со сроком погашения 01.09.2005 г. под 25 % годовых за пользование им.

Закрытое акционерное общество «Лесопромышленная компания» выступило поручителем перед акционерным коммерческим банком «Нордвестбанк» и обяза­лось отвечать перед последним за исполнение обязательств заемщика по погаше­нию кредита и уплате процентов за пользование.

Данные правоотношения оформлены договором поручительства от 30.05.2005г., подписанным поручителем, заёмщиком и банком-кредитором с отметкой о при­нятии поручительства.

Закрытое акционерное общество «Лесопромышленная компания» обратилось в арбитражный суд Республики Карелия с иском к карельскому акционерному коммерческому банку «Нордвестбанк» и к закрытому акционерному обществу «Лесоторговая компания» о признании недействительным договора поручитель­ства от 30.05.2005 г., поскольку в нарушение ст. 361 ГК РФ вышеуказанный договор определил отношения между должником и поручителем, а не кредитором.

Признает ли суд, что договор поручительства был заключен надлежащим образом?

Должно ли закрытое акционерное общество «Лесопромышленная компания» нести ответственность по договору и в каком размере?

Какова ответственность закрытого акционерного общества «Лесоторговая компания»?

Тема 10. Агентские операции банков

- 2 часа

Вопросы

1. Безналичные расчеты: принципы и формы.

2. Организация межбанковских расчетов.

3. Договор факторинга. Сфера его применения и содержания.

4. Доверительные (трастовые) операции банков.