В настоящее время в России сформирована двухуровневая банковская система:
1) Центральный банк Российской Федерации;
2) коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.
Самая крупная групппа российских коммерческих банкой — около половины — независимые банки, организованные по инициативе отдельных групп предпринимателей. Здесь вся. власть принадлежит правлениям банков, их организаторам.
Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов (более тридцати тысяч), огромная финансовая мощь дает возможность Сбербанку РФ предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам: прием от граждан и инкасси-, рование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплата пенсий и пособий, зарплаты. Ни один из коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов по столь низким ставкам, как Сбербанк РФ, — на строительство. жилья, обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, различные неотложные нужды, в помощь малому и среднему бизнесу Но неповоротливость столь крупной структуры не позволяет эффективно использовать находящиеся у Сберегательного банка РФ финансовые ресурсы.
Очень быстро прогрессируют многие новые банки, возникшие «на ровном месте», т.е. без опоры на бывшие госбанки. Новые банки создаются и работают, как правило, в теслом контакте с какой-либо финансовой группой. В большинстве случаев это дочерние структуры таких групп, как торговые дома, коммерческие компании, биржи и т.п. В качестве примера можно назвать «МДМ», «Альфа-банк», «Росбанк» и др. Эти банки быстро вышли на общероссийский уровень, превратились в крупные универсальные банки.
На современном этапе рыночных преобразований экономики России роль банков резко возросла. Они активно способствуют развитию экономики и энергично помогают хозяйственному прогрессу важнейших ее секторов. Несмотря на инфляцию, коммерческие банки начинают финансировать промышленное и аграрное производство, торговлю, малый и средний бизнес.
Основные итоги 2004 г. показывают, что действия Банка России и Правительства РФ, направленные на реструктуризацию банковской системы и улучшение положения в бан-
ковской сфере, дали свои положительные результаты и позволили закрепить и развить позитивные тенденции, начало которым было положено в 1999 г Развитие банковской системы с 1999 по 2000 г. проходило в достаточно благоприятных макроэкономических условиях, которые характеризовались ростом производства товаров и услуг, увеличением инвестиционной активности, реальных доходов населения, позитивными тенденциями во внешнеэкономической сфере, а также в области государственных финансов.
Общее количество зарегистрированных за этот период банков сократилось на 38,8%, при этом количество действующих банков также сократилось, но только на 12%. Количество банков, у которых отозваны лицензии, снизилось за период с января 1999 г. до января 2005 г. почти в пять раз. При общем сокращении количества банков постоянно растет количество банков, имеющих право осуществлять валютные операции. Все эти цифры свидетельствуют о том, что качество кредитной системы России постоянно улучшается (табл. 1.1).
Таблица 1.1 Количественные характеристики I