Кредитных организаций России

За рассматриваемый период активы банковского сек­тора России выросли в шесть раз (с 1046,6 до 7136,9 млрд руб.), при этом темпы роста снижались и за 2004 г. соста­вили 27%.

Рост объёма собственных средств банков оказался еще бо­лее существенным. Благоприятные условия экономическо­го роста способствовали закреплению тенденции роста ка­питала банковской системы. За период с 1999 до 2005 г. соб­ственные средства банков России выросли в 11,4 раза, что позволило банкам расширить объемы и разнообразить виды своих операций. Позитивным фактором в 2000 г. стало то, что в качестве источников роста капитала выступали не толь­ко увеличение размера уставного капитала и субординиро­ванные кредиты, но и прибыль, а также сформированные из нее фонды.

Совокупные кредиты банков, предоставляемые нефинан­совыми организациями, выросли почти в десять раз. Банки достаточно активно работают на рынке ценных бумаг, о чем свидетельствует трехкратный рост их вложений в этот ры­нок, хотя в то же время доля вложений в ценные бумаги в сумме активов банков упала.

Продолжает наращиваться ресурсная база банков. Все большую в ней роль играют средства предприятий и органи­заций. Остатки средств на расчетных, текущих и прочих сче­тах предприятий и организаций за рассматриваемый период выросли в рублях в 20 раз. Их доля в совокупных пассивах банковской системы возросла до 28 %. Несмотря на некото­рую нестабильность банковского сектора, растет объем средств физических лиц в составе пассивов банков.

Рост капитала и ресурсной базы кредитных организаций, определенное улучшение качества их кредитного портфеля способствуют постепенному улучшению показателей финан­совой устойчивости банковской системы.

Однако наряду с некоторыми благоприятными тенден­циями, которые ни в коем случае нельзя переоценивать, в развитии банковской системы России продолжают оставать­ся нерешенными ряд проблем.

Во-первых, высокий уровень риска при вложении средств в реальный сектор экономики препятствует активизации кредитной деятельности банков. Доля кредитов реальному сектору экономики в совокупных активах банковской сис­темы в настоящее время растет, но темпы роста слишком не­значительны, чтобы реально влиять на развитие экономи­ки. Основными факторами рисков являются низкий темп структурных преобразований в экономике, несовершенство системы налогообложения, низкая кредитоспособность мно-. гих отечественных предприятий, а также слабость норматив­но-правовой базы, обеспечивающей права кредиторов. Ука­занные факторы приводят к значительной концентрации кредитных рисков у ограниченного круга заемщиков.

Во-вторых, следствием дефицита надежных финансовых инструментов стало накопление у банков значительного. объема свободных денежных средств. При этом сложивша­яся структура ресурсной базы банков по срочности (преоб­ладание краткосрочных обязательств) является самостоя­тельным фактором, сдерживающим развитие кредитных опе­раций банков.

Ряд проблем банковского сектора носит структурный ха­рактер и тесно взаимосвязан с общим состоянием экономи­ки, уровнем развития денежных отношений и правовой базы. _ К числу таких проблем можно отнести недостаточную эф­фективность систем управления рисками и внутреннего кон­троля многих кредитных организаций, недостаточную в ряде случаев достоверность раскрываемой кредитными органи­зациями информации о своем финансовом состоянии и от­сутствие системы гарантирования вкладов.

В целях защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к бан­ковской системе Российской Федерации и стимулирования притока денежных средств населения в банковскую систему Российской Федерации принят Федеральный закон от 23.12.2003 № 117-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц». Закон регулирует отношения, связанные с созданием и функционированием системы страхования вкладов, фор­мированием и использованием ее денежного фонда, выпла-

тами возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуще­ствлением государственного контроля за функционировани­ем системы страхования вкладов, и иные отношения, воз­никающие в данной сфере. Он определяет статус участников системы страхования вкладов и'условия обязательного стра­хования вкладов, наступления страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.

В целях снижения кредитных рисков банков и создания условий для расширения кредитного портфеля в сторону уд­линения сроков кредитования 30.12.2004 Президентом Рос­сии подписан Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», принятый Государственной Думой 22 декабря и одобренный Советом Федерации 24 декабря 2004 г Цель до­кумента — создание и определение условий для формирова­ния, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных ис­торий (информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам). Этот Закон обеспечивает повышение защищенности креди­торов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рис­ков, повышение эффективности работы кредитных органи­заций. В полном объеме закон вступил в силу с 1 сентября 2005г.

Еще одной пока не решенной проблемой является отсут­ствие достаточно продуманной и экономически обоснован­ной системы ипотечного кредитования. Принят Федераль­ный закон от 29.12,2004 № 19.3-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах"». Этот Закон направлен на повышение эффективности ис­пользования ипотечных ценных бумаг в целях рефинанси-.. рования ипотечных кредитов. В документе дается определе­ние жилищной облигации с ипотечным покрытием, пред­лагаются механизмы повышения надежности этих бумагг дополнительный инструментарий для повышения надежно­сти этих бумаг, а также дополнительный инструментарий для повышения привлекательности ипотечных бумаг с учетом конъюнктуры финансового и фондового рынков.

Таким.образом, можно констатировать, что банковская система России интенсивно развивается как количествен­но, так и качественно.