Отношения банков с физ. лицами в процессе проведения безнал. расчетов регулируются заключаемыми между ними договорами. Платежи осуществляются банками с согласия физ. лиц в пределах имеющихся на их счетах средств или за счет кредита банка. Наибольшее распространение в РБ получили безнал расчеты населения плат поручениями, чеками и с использованием пластиковых карточек.
Расчеты плат.поручениями применяются физ. лицами при перечислении подох. налога в бюджет, оплате коммунальных услуг, купленных товаров и др. платежах, для междунар. и внутр. банковских переводов в иностр. валюте.
ПП - банк-отправитель осуществляет перевод денежных средств в банк-получателя лицу, указанному в поручении (бенефициару).
1 — отгрузка товаров и отсылка отгрузочных документов плательщику;
2 — оформление плат.поручения и представление его в банк для исполнения;
3 — списание денеж. средств со счета плательщика и перевод их в банк-получатель;
4 — зачисление переведенных денежных средств на счет бенефициара и извещение его о переводе
|
|
Для проведения платежа физ. лицо оформляет плат.поручение (срок его действия составляет 10 дней), затем представляет его в банк вместе с паспортом. Работник банка списывает указанную сумму со счета плательщика и перечисляет ее на счет получателя.
Расчеты чеками включают:
а) Расчеты чеками из чековых книжек физ. лиц. Чековая книжка выдается либо при наличии необх. средств на текущем счете клиента, либо после внесения в банк требуемой суммы в наличной форме, либо за счет кредита. По окончании срока действия чековой книжки физ. лицо сдает ее в свой банк, а если не все средства из депонированной суммы были израсходованы — представляет заявление о возврате неиспользованного остатка.
б) Расчеты расчетными чеками используются населением для расчетов с юр. лицами за приобретенные товары, а также для получения наличных денег в банках. (чек действителен в теч. 30 календ. дней со дня его выдачи банком). Неиспользованный расчетный чек можно вернуть в банк с заявлением о возврате денег.
Расчеты банковскими пластиковыми карточками. договор между банком и держателем карточки, открытие карт-счета. Средства на карт-счете физ. лица могут пополнять путем совершения банковских переводов или внесения наличных денег в кассу банка.