Основний зміст теми

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

НАВЧАЛЬНО-НАУКОВИЙ ІНСТИТУТ

ВИЩА ШКОЛА ЕКОНОМІКИ ТА МЕНЕДЖМЕНТУ

ФАКУЛЬТЕТ ЕКОНОМІКИ

КАФЕДРА ФІНАНСІВ ТА БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ

КОНСПЕКТ ЛЕКЦІЙ

нормативної навчальної дисципліни циклу природничо-наукової та загальноекономічної підготовки

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

Галузь знань: 0305 Економіка та підприємництво

Напрями підготовки: 6.030506 Облік та аудит

6.030507 Маркетинг

6.030508 Фінанси і кредит

6.030505 Управління персоналом і

економіка праці

6.030504 Економіка підприємства

Розглянуто на засіданні кафедри фінансів

та банківської справи.

Протокол №4 від 25.10.2011 р.

Затверджено на засіданні

Навчально-видавничої ради ДонНТУ

Протокол №7 від 24.11.2011 р.

Донецьк 2011

УДК 336.74 (076.5)+336.27 (076.5)

Конспект лекцій з нормативної навчальної дисципліни циклу природничо-наукової та загальноекономічної підготовки «ГРОШІ ТА КРЕДИТ» розроблено для студентів всіх форм навчання галузі знань 0305 «Економіка та підприємництво» напрямів підготовки: 6.030506 «Облік та аудит», 6.030507 «Маркетинг», 6.030505 «Управління персоналом і економіка праці», 6.030504 «Економіка підприємства»// Укл: Сорокіна Л.В., Устинова Л.М., Зарубєєва Н.В. - Донецьк: ДонНТУ, 2011. - 110 с. (7 друк.арк)

Для студентів економічних спеціальностей. Повне та часткове відтворення окремих розділів та всього матеріалу без письмового дозволу автора можливе тільки в навчальному процесі Навчально-наукового Інституту «Вища школа економіки та менеджменту» ДонНТУ

Конспект лекцій містить теоретичний матеріал згідно вимогам освітньо-професійної програми підготовки спеціалістів галузі знань 0305 «Економіка та підприємництво.

Укладачі: к.е.н, доц. Сорокіна Л.В, Устинова Л.М., Зарубєєва Н.В.

Відповідальний за випуск, зав. кафедри фінансів і банківської справи Вишневський В.М.

ЗМІСТ

ВСТУП………………………………………………………………………..
Лекція 1 Сутність і функції грошей……………………………….……..
	Походження грошей
	Товар та його властивості. Труд, що вміщується в товарі
	Виникнення обміну і поява грошей як об’єктивний наслідок розвитку товарного виробництва. Зміна форм вартості
	Еволюція грошового товару..………………………………….……..
Лекція 2 Сутність і функції грошей
	Функції грошей..……………………………………………….……..
	Демонетизація золота………………………………………….……..
Лекція 3 Грошовий обіг і грошова маса…….…………………………
	Характеристика і структура грошового обороту……………………
	Форми грошового обороту……………………………………………

Лекція 4 Грошовий обіг і грошова маса ………………………………..… 22

	Закон грошового обігу………………………………………….……..
	Грошова маса та її показники………………………………….……..
Лекція 5 Грошовий ринок………………………………………………
	Структура і суть грошового ринку………………………………….
	Попит та пропозиція на грошовому ринку…………….
	Депозитний та грошовий мультиплікатор…………………………
Лекція 6 Грошові системи…………………………………………………
	Поняття та елементи грошової системи……………………….……..
	Еволюція грошових систем…………………………………….……..
Лекція 7 Інфляція і грошові реформи…………………………….……..
	Сутність і причини інфляції…………………………………………
	Види інфляції ………………………………………………………….
	Типи інфляції………………………………………………………….
Лекція 8 Інфляція і грошові реформи……………………………………
	Наслідки інфляції та антиінфляційна політика……………….……..
	Грошові реформи та методи їх проведення………………………….
	Особливості інфляційних процесів в Україні
Лекція 9 Валютний ринок і валютні системи…………………………..
	Валютна система та її елементи………………………………………
	Етапи розвитку валютної системи……………………………………
	Конвертованість валюти. Валютний курс ………………………….
Лекція 10 Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм…………
	Металістична теорія грошей………………………………………….
	Номіналістична теорія грошей……………………………………….
	Кількісна теорія грошей………………………………………………
Лекція 11 Кредит у ринковій економіці………………………………..
	Необхідність та сутність кредиту…………………………………….
	Роль кредиту в умовах ринкової економіки…………………………
	Функції кредиту………………………………………………………..
Лекція 12 Кредит у ринковій економіці
	Форми та види кредиту………………………………………………..
	Кредитні системи……………………………………………….……..
Лекція 13 Фінансові посередники грошового ринку…………………
	Фінансові посередники і їх місце у структурі фінансового ринку……………………………………………………..
	Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові установи………
Лекція 14 Центральні банки………………………………………………
	Загальна характеристика центральних банків……………………….
	Функції центральних банків…………………………………………..
	Національний банк України та його функції………………….……..
Лекція 15 Комерційні банки………………………………………………
	Класифікація і характеристика комерційних банків………………...
	Операції комерційних банків…………………………………………
	Доходи, видатки і ліквідність активів комерційних банків………
Лекція 16 Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною………………………
	Загальна характеристика міжнародних валютно-кредитних установ…………………………………………..
	Міжнародні розрахунки та валютне регулювання…………………..
ЛІТЕРАТУРА………………………………………………………………..

ВСТУП

Розвиток в Україні ринкових відносин спричинив перебудову кредитно-грошових відносин. Це насамперед стосується розвитку грошової системи і грошового обігу, кредитної та валютної систем. Економіка України пройшла всі етапи реформування грошової системи, послідовного переходу до постійної грошової одиниці – гривні. Корінним змінам піддалася кредитна система, що тісно пов'язана з формуванням банківської системи. В даний час в Україні використовуються всі основні форми кредитів, розширені права комерційних банків у здійсненні комерційної діяльності. Осмислення та використання механізмів дії об’єктивних законів організації грошового обігу і кредиту роблять навчальний процес з дисципліни «Гроші та кредит» необхідним складовим елементом загальнотеоретичної та фахової підготовки економістів всіх рівнів та професій, формує базові знання для ґрунтовного вивчення комплексу професійно-орієнтованих і фахових дисциплін, практичне оволодіння інструментами ринкового господарювання, такими як ринок, гроші, ціноутворення, грошово-кредитний ринок і ринок позичкових капіталів.

Згідно з програмою курсу «Гроші та кредит» мета вивчення дисципліни: вивчення теоретико-методологічних засаді організаційно-правового механізму функціонування в ринкової економіці грошей, кредиту і банків.

Основними завданнями курсу «Гроші та кредит» є з’ясувати сутності, функції та роль грошей і кредиту;механізму функціонування грошової системи в ринковій економіці;закономірності функціонування валютного ринку і валютної системи, грошового ринку; засвоєння ролі, специфіки та практики використання грошово-кредитної політики центрального банку, напрямів діяльності банків та небанківських фінансових інститутів щодо грошово-кредитного обслуговування суб’єктів господарювання та населення України. Курс передбачає опанування студентами знань щодо закономipностей організації та функціонування грошово - кредитних відносин в умовах сучасного суспільного відтворення, а, саме:

закономірностей грошева-кредитного обiгу в умовах ринкового i господарства;

принципів та форм організації сучасної грошово-кредитної системи;

особливостей вітчизняної та зарубіжних ринкових моделей грошей i кредиту

характеристики ринку позичкових капиталiв, грошового обігу, банків та банківської діяльності;

функціонуванню спеціалізованих небанківських інститутів;

сутності методів, принципів та інструментів грошово-кредитної політики.

Розроблені матеріали допоможуть студенту оволодіти необхідними знаннями і вміннями використання операційного механізму грошово-кредитної сфери, проведення розрахунків ефективності прийнятих рішень та оцінки основоположних напрямів сучасної грошово-кредитної політики держави для своєї практичної діяльності.

Лекція 1 Сутність і функції грошей

План

1 Походження грошей.

2 Товар та його властивості. Труд, що вміщується в товарі.

3 Виникнення обміну і поява грошей як об’єктивний наслідок розвитку товарного виробництва. Зміна форм вартості.

4 Еволюція грошового товару.

Основний зміст теми

1) Походження грошей.

Існує дві концепції походження грошей: раціоналістична (Аристотель, Самуельсон П.) і еволюційна (Сміт А., Рікардо Д., Маркс К.) [1]

Раціоналістична концепція пояснює походження грошей угодами між людьми, які переконалися в тому, що переміщення вартості у міновому обігу необхідні спеціальні інструменти.

Еволюційна концепція, стверджує що гроші з’явились не залежно від волі людей у результаті тривалого розвитку обміну, коли з величезного товарного світу виділився особливий товар, що виконував роль грошей.

В той же час гроші, на відміну від звичайних товарів, є особливим товаром:

споживча вартість товару, що виконує роль загального еквіваленту ніби подвоюється (крім конкретної споживчої вартості, вони мають загальну споживчу вартість, оскільки з їх допомогою людина може задовольнити будь-яку потребу);

вартість грошей має зовнішню форму прояву до їх обміну на ринку. Товар-гроші завжди можна обміняти на будь-який інший товар, необхідний власнику грошей. В той час, як вартість звичайного товару прихована і виявляється в процесі обміну, коли товар продається на ринку[4].

Таким чином, особливість грошей полягає в наступному:

- гроші – це товар, що виділився стихійно;

- гроші – це особливий привілейований товар, який відіграє роль загального еквівалента;

- гроші розв'язали протиріччя між вартістю і споживчою вартістю, властиві всім товарам, в тому числі і грошам.

2). Товар та його властивості. Труд, що вміщується в товарі.

Товар – це продукт труда, який був вироблений для обміну.

Товар має дві властивості:

1) здатність задовольняти будь – яку чоловічу потребу (споживча вартість);

2) здатністю в кількісному співвідношенні обмінюватися на інші товари (мінова вартість).

Виникнення обміну і поява грошей як об’єктивний наслідок розвитку товарного виробництва. Зміна форм вартості.

Формула	Назва форм вартості	Характеристика
Х товара А = Y товара В А – товар у відносній формі В – товар у еквівалентній формі	Проста (випадкова)	відповідала ранній стадії обміну між громадянами,товари вироблялись як правило для себе, коли обмін мав випадковий характер один товар виражав свою вартість в іншому
	Повна (розгорнута)	пов’язана з розвитком обміну, викликаного першим великим суспільним поділом суспільної праці – виділенням скотарських і землеробських племен. В обмін включається численні предмети суспільної праці, а кожен товар, що має відносну форму вартості, протистоїть безлічі товарів-еквівалентів.
	Загальна	Виділення з товарного світу окремих товарів, що відіграють на місцевих ринках роль головних предметів обміну. Роль загального еквівалента не закріпилася ще за жодним товаром, і в різний час її по черзі виконували різні товари
	Грошова	Розширення меж товарного виробництва і обміну та неможливість задовольнити вимоги ринку товаром-еквівалентом у речовій формі призводить до появі грошового товару – еквіваленту.

4) Еволюція грошового товару.

Історичні форми грошей: товарні (риба, перлина, скот), металеві гроші (мідь, бронза, срібло, золото), грошові знаки (паперові та кредитні).

Металеві гроші поділяються на повноцінні та неповноцінні.

Повноцінні — це гроші, номінальна вартість яких відповідає вартості благородного металу, що міститься в них. До повноцінних відносять товарні та металеві гроші.

Переходу ролі загального еквіваленту до благородних металів сприяли їх властивості [7]:

- однорідність;

- портативність;

- здатність діліться;

- естетична привабливість;

- м’якість, пластичність.

Таким чином, особливість грошей полягає в наступному:

- гроші – це товар, що виділився стихійно;

- гроші – це особливий привілейований товар, який відіграє роль загального еквівалента;

- гроші розв'язали протиріччя між вартістю і споживчою вартістю, властиві всім товарам, в тому числі і грошам.

Золото залишається досить надійним резервним активом центральних банків провідних країн світу.

1. Золото є резервами центральних банків. Всього банки у 2012 році мали 30,7 тис. тон золота, що складає 20%всього золота світу.

2. Служить матеріалом для випуску колекційних монет.

3. Служить матеріалом для виготовлення ювелірних прикрас.

4. Використовується у різних галузях промисловості.

Грошові знаки виступають в формі паперових і кредитних грошей.

Паперові гроші — це грошові знаки або символи повноцінних грошей, наділені примусовим курсом, які випускаються для потреб держави.

Кредитні гроші це неповноцінні знаки вартості, які виникли на основі кредитних відносин.

Лекція 2 Сутність і функції грошей

5 Функції грошей та їх взаємозв’язок.

6 Демонетизація грошей.

5) Функції грошей та їх взаємозв’язок.

В сучасній економічній літературі сутність грошей, як правило, визначається через їх функції. Функція являє собою конкретний прояв економічного явища, виражає основне призначення економічних законів, які діють в певній сфері економічних відносин.

Функції грошей, що виділяються в сучасній економічній літературі, виступають не застиглою формою виразу грошових відносин, а відображають динамічні процеси, що відбуваються, і збагачення цих відносин якісними змінами. Ступінь розвитку тієї чи іншої функції відображає певні етапи розвитку суспільного виробництва [8].

Функції грошей в товарному виробництві.

1- Функція міри вартості. Гроші як загальний еквівалент вимірюють вартість усіх товарів. Але не гроші роблять товари порівнянними, а кількість витраченої на їх виробництво суспільно необхідної праці. За металевого обігу цю функцію виконували дійсні гроші (золото, срібло), що самі мали вартість, але вони виражали вартість ідеально, тобто у вигляді уявних грошей. Масштаб цін - це засіб та спосіб вимірювання вартості товару в грошових одиницях. В умовах металевого обігу та золотого стандарту масштаб цін виражає кількість металу, срібла, золота, яка відповідає одній грошовій одиниці. В умовах фідуціарної грошової системи замість вагової кількості грошового металу, взятого за грошову одиницю, тепер у всіх країнах за масштаб цін береться певна частка товарної вартості, за допомогою якої і пропорційно якій вимірюється вартість кожного товару.

2- Функція засобу обігу. Особливість функції грошей як засобу обігу полягає в тому, що її виконують, по – перше реальні, або готівкові гроші, в по – друге, знаки вартості – паперові та кредитні гроші. На сьогодні коли золото демонитизується, функцію засобу обігу виконують кредитні гроші. Причому вони функціонують і як купівельний засіб і як засіб платежу: якщо процес продажу одного товару та купівлі іншого не переривається, обіг товарів відбувається на основі грошей як купівельного засобу. Якщо ж між купівлею і продажем товарів розрив в часі, гроші виступають основою платежу.

3- Функція засобу утворення скарбів, накопичень і заощаджень. Функцію накопичення скарбів раніше виконували повноцінні і реальні гроші – золото і срібло. Оскільки гроші є загальним втіленням багатства, то виникає прагнення до їх накопичення. Але для цього необхідно перервати продаж одного товару і купівлю іншого. У цьому процесі гроші випадають з обігу і перетворюються в скарб. Особливість кредитних грошей як засобі накопичення полягає в тому, що вони накопичуються в процесі постійного обігу. Якщо вони осідають у скринях, то перетворюються з грошей на паперові символи.

4- Функція засобу платежу. Ця функція виникла в результаті розвитку кредитних відносин в капіталістичному господарстві. У цьому випадку гроші використовуються під час: продажу товарів в кредит, необхідність якого пов'язана з різними умовами виробництва і реалізації товарів, різною тривалістю їхнього виробництва і обігу, сезонним характером виробництва; виплати заробітної плати робітникам та службовцям.

5- Функція світових грошей. Ця функція грошей виникла в капіталістичних формаціях, але набула повного розвитку зі створенням світового ринку. На цьому ринку гроші скинули «національні мундири», тобто виступали у вигляді злитків золота (995 проби).

6) Демонетизація золота.

Демонетизація золота – процес втрати золотом грошових функції, процес заміни золота грошовими знаками.

В результаті Ямайської валютної реформи (1976-1978 рр) золото історично припинило бути грошовим товаром. Були відмінені офіціальна ціна золота та золоті паритети. Золото виключили з розрахунків між МВФ та державами членами фонду [9].