Глава I. Общие положения. Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом

Настоящий Закон направлен на обеспечение страховой защиты интересов физических и юридических лиц, формирование рынка страховых услуг и регулирует отношения в области страхования между страховщиками и страхователями, отношения страховщиков между собой, а также отношения по государственному регулированию страховой деятельности.

Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование.

Статья 2. Законодательство о страховании

Законодательство о страховании состоит из настоящего Закона, а также иных актов законодательства, издаваемых в соответствии с ним.

Статья 3. Понятие страхования

Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, личных неимущественных интересов физических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), уплачиваемых этими лицами, денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм и возмещения убытков при наступлении страховых случаев.

Статья 4. Формы страхования

Страхование может осуществляться в формах обязательного и добровольного страхования.

Страхование является обязательным, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь. В остальных случаях страхование является добровольным.

Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются законодательными актами Республики Беларусь об обязательном страховании.

Операции по обязательному страхованию проводятся государственными страховыми организациями, если законодательством не предусмотрено иное. Государство гарантирует выплату страхователям страховых компенсаций или страховых сумм по обязательным видам страхования при наступлении страховых случаев, если страхование проводилось государственной страховой организацией.

Условия добровольного страхования определяются договором сторон в соответствии с законодательством.

Статья 5. Объект страхования

Объектом страхования признаются имущество, жизнь, риск и другие объекты, с которыми связаны страховые интересы: имущественные интересы юридических и физических лиц, а также личные неимущественные интересы физических лиц.

Страховой интерес должен существовать в момент заключения договора страхования.

Страховой интерес ‑ мера материальной заинтересованности в страховании.

Имущественный интерес выражается в получении стоимости застрахованного имущества.

Личный неимущественный интерес заключается в получении страховой суммы в случае наступления событий, обусловленных договором страхования.

Статья 6. Страховщики

Страховщиками (страховыми организациями) могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, создаваемые с целью осуществления страховой, а также иной деятельности, определяемой настоящим Законом, при наличии у них уставного, резервного фондов и резервов в общей сумме не менее пяти тысяч, а для специально создаваемых перестраховочных организаций не менее пятнадцати тысяч минимальных заработных плат в денежной форме, прошедших регистрацию и получивших лицензию на право проведения определенного вида страхования или перестрахования.

При проведении страховых и перестраховочных операций в иностранной валюте страховая организация должна иметь фонд в соответствующей валюте в размере не менее пяти тысяч, а перестраховочная – пятнадцати тысяч минимальных заработных плат по действующему официальному курсу Национального банка Республики Беларусь.

В страховых организациях с иностранными инвестициями доля иностранных участников не должна превышать 49 процентов уставного фонда.

Статья 7. Страхователи

Страхователями признаются юридические и физические лица, уплачивающие страховые взносы и вступающие в конкретные страховые отношения со страховщиком (страховой организацией).

Страхователи вправе заключать договоры страхования в интересах и от имени третьих лиц.

Юридические и физические лица Республики Беларусь вправе заключать договоры страхования только со страховщиками (страховыми организациями) Республики Беларусь.

Иностранные юридические и физические лица, инвестирующие свой капитал в экономику Республики Беларусь, могут застраховать свой имущественный интерес только у страховщиков Республики Беларусь.

Статья 8. Страховые посредники

Заключение и выполнение договора страхования может осуществляться через страховых посредников (агентов и брокеров).

Страховой агент является представителем страховщика, которому последний поручает на основании контракта от имени страховщика за определенное вознаграждение осуществление страховой деятельности.

Обязательства, принятые агентом в пределах полученных полномочий от имени страховщика, выполняются последним, как если бы они были приняты им самостоятельно.

Страховой брокер является независимым посредником, осуществляющим свою деятельность на основании соглашений со страхователями и страховщиками.

Посредническая деятельность по страхованию, связанная с заключением договоров страхования от имени иностранных страховых организаций, на территории Республики Беларусь не допускается, если межгосударственными соглашениями с участием Республики Беларусь не предусмотрено иное.

Статья 9. Страховой случай и страховой риск

Страховым случаем признается событие, с наступлением которого законодательство или договор страхования связывают выплату страховой суммы или страхового возмещения.

Перечень страховых случаев по обязательному страхованию определяется законодательными актами Республики Беларусь об обязательном страховании, а по добровольному страхованию ‑ условиями договора страхования.

Страховой риск ‑ вероятное наступление страхового случая – выражает объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду страхования.

Статья 10. Страховая стоимость

Страховой стоимостью (страховой оценкой) признается стоимость имущества, с которым связывается страховой интерес, определяемая соглашением сторон на момент заключения договора страхования, если законодательством не предусмотрено иное.

Взаимно согласованная сторонами страховая стоимость не может быть ими оспорена.

По обязательному имущественному страхованию страховая сумма не может превышать страховую стоимость.

Статья 11. Страховая сумма и страховое возмещение

Страховой суммой признается сумма денежных средств, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату при наступлении страхового случая.

Страховым возмещением признается сумма денежных средств, выплачиваемых в счет возмещения ущерба при наступлении страхового случая по договору имущественного страхования.

По договору имущественного страхования страховое возмещение не может превышать страховую сумму, если иное не предусмотрено договором страхования.

Правоохранительные и судебные органы, медицинские, метеорологические, ветеринарные, коммунальные и иные учреждения и организации обязаны предоставлять страховым организациям по их запросам документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм и страхового возмещения.

Порядок и условия налогообложения сумм, выплачиваемых страховыми организациями, определяются специальными актами налогового законодательства Республики Беларусь.

Статья 12. Страховой взнос (страховая премия) и страховой тариф

Страховым взносом (страховой премией) является плата за страхование, которую страхователь или другое лицо от имени страхователя обязаны внести страховщику. Размер страхового взноса по добровольным видам страхования определяется соглашением сторон, а по обязательным видам страхования – законодательством. Страховые взносы по обязательным видам страхования, а также по страхованию имущества юридических лиц, грузов и риска непогашения кредитов включаются страхователем в себестоимость продукции (работ, услуг).

Страховой тариф – это страховой взнос с единицы страховой суммы за определенный период страхования.

Размер страхового тарифа по обязательным видам страхования определяется законодательством, а по добровольным видам страхования – страховой организацией.

Статья 13. Сострахование

Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками (сострахование). При состраховании права и обязанности распределяются между страховщиками в согласованных долях.

Для совместного страхования крупных рисков состраховщики могут создавать на основе соглашений простые товарищества (страховые пулы).

При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из них может представлять всех состраховщиков во взаимоотношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в своей доле.

Статья 14. Перестрахование

Перестрахованием является передача страховщиком на определенных условиях части своей ответственности перед страхователем другому страховщику (перестраховщику).

Страховая организация, не покрывающая принятые по договорам страхования обязательства за счет собственных средств и резервов, обязана обеспечить исполнение обязательств путем их перестрахования.

Перестрахование рисков возможно как у страховщиков (перестраховщиков) Республики Беларусь, так и иностранных.

Страховщики, действующие в Республике Беларусь, имеют право на прием рисков в перестрахование по тем видам страхования, на которые ими получена лицензия.

Страховщик, передавший риск в перестрахование, остается ответственным перед страхователем в полном объеме.

Отношения между страховщиком и перестраховщиком регулируются договором.

Деятельность специализированных перестраховочных организаций республики является предметом регулирования органа государственного надзора за страховой деятельностью.