Сущность Центрального банка России

Центральный банк - государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский банк, а в Соединенных Штатах Америки со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую федеральную резервную систему, а в Российской Федерации – Центральный банк России (Банк России)[1].

В банковской системе России Центральный банк определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Центрального банка России используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Центральный банк Российской Федерации — высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Центральный банк Российской Федерации учрежден в 1990 году на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР в связи с принятием декларации о суверенитете России. Первоначально он назывался Государственный Банк РСФСР.

Банк России – юридическое лицо, которое имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием. С юридической точки зрения Центральный банк Российской Федерации обладает своей правосубъективностью. Это связано с двойственной природой, присущей всем национальным банкам в государствах с рыночным типом экономики. С одной стороны, Центральный банк России выступает в роли властного органа, осуществляющего от лица государства экономическую политику посредством только ему присущих инструментов и методов, с другой - в роли обычного субъекта коммерческой деятельности. Таким образом, он совмещает в себе черты учреждения публичного права с чертами организации частного права. Обладая особой правовой природой, Центральный банк России учреждается и в особой организационной форме, которая не сводится к известным гражданскому праву РФ организационно-правовым формам. Центральный банк РФ не является государственным органом и обладает определенной степенью независимости от государства. Центральный банк РФ лишь уполномочивается последним осуществлять свою деятельность в интересах всего общества. Независимость Центрального банка РФ, как и любого иного национального банка, является системообразующим институтом для всего комплекса отношений, связанных с деятельностью Банка России.

Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в статье 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах. Центральный Банк РФ независим в проведении денежно-кредитной политики от решений исполнительных органов власти, им запрещено вмешиваться в его деятельность. Кредитование расходов Правительства РФ осуществляется Центральным банком РФ исключительно в размерах, формах и порядке, установленных законом.

В рамках своей правоспособности Центральный банк РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими, служащими Центрального банка РФ. Центральный банк РФ не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе. При этом Центральный банк РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить кредитную политику без фиксации процентной ставки. Одним из основных методов денежной политики является резервирование кредитными организациями денежных средств в Центральный банк РФ для поддержания на заданном уровне денежной массы в обороте. Учитывая, что для Центрального банка РФ, данная операция является элементом денежно-кредитной политики, она носит безвозмездный характер.

По закону Центральный Банк РФ имеет право осуществлять валютные интервенции для воздействия на курс рубля и суммарный спрос, и предложение денег. В исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством РФ Центральный банк РФ вправе применять прямые количественные ограничения, под которыми понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор.

Центральный банк РФ имеет довольно широкие полномочия в рамках надзора:

- право запроса информации о деятельности кредитной организации;

- право предъявления квалификационных требований к руководству кредитной организации;

- право установления обязательных нормативов;

- право регулирования порядка учета открытой позиции по валютному, процентному и иным видам рисков;

- право проведения проверок кредитных организаций.

Данные полномочия корреспондируют с соответствующими мерами воздействия на кредитные организации, которыми располагает Центральный банк РФ.

Экономическая сущность Банка России в современной экономике заключается в том, что Центральный банк представляет собой совокупность функциональных и институциональных элементов, которые отражают экономические отношения в обществе, связанные с обеспечением регулирующей роли Центрального банка в денежно-кредитной и банковской системах, которая направлена на защиту социально-экономических интересов гражданского общества, экономических интересов различных экономических субъектов, связанных с получением и потреблением банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечением устойчивого экономического роста.