Понятие, цели и задачи Центрального Банка в банковской системе РФ

Содержание.

1. Введение……………………………………………………………….4

2. Центральный банк РФ, понятие, его признаки и функции.

2.1. Понятие, цели и задачи Центрального Банка в банковской системе РФ…………………………………………………………………..6-10

2.2. Сущность и функции Центрального Банка РФ………………….11-16

3. Значение Центрального Банка в банковской системе Рф.

3.1. Классификации банков в РФ………………………………………17-21

3.2. Деятельность Центрального Банка в банковской системе РФ…. 22-28

4. Заключение……………………………………………………………..29-30

Библиографический список……………………………………………….31-33

Введение.

Банковская система вместе с Центральным Банком играет значительную, а можно сказать и ключевую роль в формировании становления денежного рынка. Их деятельность обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.[1]

Объектом исследования в курсовой работе является Центральный банк Российской Федерации. Предметом исследования является деятельность Центрального банка Российской Федерации.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Центрального банка Российской Федерации, его роль в банковской системе. Достижение поставленной цели требует решения следующей задачи

- рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации и его вклад в развитии банковской системы Российской Федерации.

Центральный банк РФ, понятие, его признаки и функции.

Понятие, цели и задачи Центрального Банка в банковской системе РФ.

Банки являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, т. е. от технологии банковских операций, «железных» правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом.

Банк - автономное, независимое, коммерческое предприятие. У него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств (денежной массы), а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.[2]

В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.

Банк - кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банк является по своей сути предприятием. Любое предприятие производит продукт. Банк выпускает же, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит товар особого рода в виде денег, платежных средств. Помимо данного продукта банки предоставляют услуги, преимущественно денежного характера. Так же одним продуктов банка являются ценные бумаги.

В сфере услуг, основным продуктом деятельности банка является кредит. Банковский кредит предоставляется не как некая сумма денег, а как капитал: заемные денежные средства должны совершить кругооборот в хозяйстве заемщика и возвратиться к исходной точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости.[3]

Банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности.

Банк носит не только коммерческий, но и общественный характер. Более всего его сущности соответствует термин «институт».

Получение прибыли банком не является специфической целью, делающей его предприятием особого рода. Банк отличает от других предприятий то, что он создает особый продукт - платежные средства. Прибыль, к которой стремится банк, не определяет всю его коммерческую деятельность. Согласно современной теории предприятия большое значение для банка имеют его конкурентная позиция на рынке, репутация стабильно развивающегося экономического субъекта.

В банковской системе Центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики страны. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.

Центральный банк создает свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта. Следовательно, основная функция Центрального Банка – обеспечение кругооборота наличных денег и безналичных платежных средств в Российской Федерации.

Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов. Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

4) участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной' политики Правительства РФ;

5) всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

6) сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения;

7) обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

8) обеспечение государственного фонда валютных резервов

9) расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:

10) расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей

11) максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.[4]

На основании вышеперечисленного, можно сделать вывод, что банковская система Российской Федерации изобилует множеством видов банков, и наибольшую, значимую роль в неё играет Центральный Банк Российской Федерации. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики страны.