Создание денег банковской системой

Кредитные деньги – находящиеся в обращении дoлгoвые обязательства центрального банка, коммерческих банков и сберегательных учреждений.

Система банковского резервирования.

Предложение кредитных денег определяется политикой центрального банка и деятельностью коммерческих банков: М=С+D, где М – денежная масса, С – наличные деньги, D –трансакционные депозиты.

Количество наличных денег, находящихся в обращении зависит от величины эмиссии банкнот (долговых обязательств) центральным банком. Количество безналичных денег, находящихся в обращении определяется величиной кредитов коммерчеcких банков, поскольку принимая депозиты и предоставляя ссуды, банки создают текущие счета (счёта до востребования, чековые счета), которые и являются безналичными деньгами. Объемы предоставляемых коммерческим банком кредитов ограничены необходимостью иметь резервы на случай востребования клиентами своих вкладов. Резервирование не обязательно должно являться стопроцентным, т.к. приток новых вкладов обычно равен по объёму снимаемым со счетов средствам.

Резервы коммерческих банков (R) – вклады коммерческих банков в центральном банке (резервные депозиты) и кассовая наличность

Обязательные резервы (MR) – установленный законом минимальный размер резервов, равный определённому проценту (норме обязательных резервов) обязательств банка по вкладам, который он должен иметь в виде вклада в центральном банке или кассовой наличности.

Избыточные резервы (UR) – банковские резервы, превышающие количество требуемое по закону. Равны фактическим резервам за вычетом обязательных.

Норма резервирования депозитов (R′) – отношение величины банковских резервов к величине обязательств коммерческих банков по вкладам.

R ′ =R/D; R′=MR′+UR′, где MR ′ – норма обязательных резервов (MR ′ =MR/D), UR ′ – норма избыточных резервов или норматив кассовых остатков коммерческих банков (UR ′ =UR/D).