Факторинг, фортфейтинг, лізинг і інші кредити

ФАКТОРИНГ - короткострокова торгово-комісійна операція, що сполучиться з кредитуванням оборотного капіталу Клієнта, зв'язана з переуступкою Клієнтом-постачальником неоплачених платіжних вимог за поставлені товари, виконані роботи, зроблені послуги. За цією схемою Банк купує короткострокову дебіторську заборгованість, забезпечуючи гарантію збуту Клієнтам зі стійким фінансовим становищем. Факторинг містить у собі інкасування дебіторської заборгованості Клієнта, кредитування і гарантію від кредитних і валютних ризиків. У випадку невиконання зобов'язань покупцем, Банк має право регресу на свого Клієнта.

Факторингова послуга оформляється шляхом оформлення договору між банком і клієнтом. В обов'язку банку входить не тільки стягнення довге, але і функції по його обслуговуванню: аналіз кредитоспроможності боржників, інкасація, облікові операції й інші. Клієнт, що продає банкові дебіторську заборгованість, одержує від банку аванс у розмірі 80-90% суми боргу, а суму, що залишилася, банк утримує як компенсацію ризику погашення боргу. Після погашення боргу банк повертає утриману суму клієнтові. За надання факторингових послуг банк одержує плату, що включає комісійні за послуги по обслуговуванню боргу (1-2% від загальної суми придбаних рахунків) і позичковий відсоток, нарахований на суму виплаченого авансу.

ФОРФЕЙТИНГ - короткострокова або середньострокова торгово- комісійна операція при експорті, що сполучиться з кредитуванням оборотного капіталу Клієнта.У випадку форфейтинга Банк купує дебіторську заборгованість Клієнта-експортера, якщо ця дебіторська заборгованість забезпечена гарантіями або авалями першокласних банків. Банк має право регресу на свого Клієнта.

Таким чином, послуга фортфейтинга складається в придбанні банком (форфейтор) векселів (тратти) імпортера відразу після постачання товару, забезпечуючи експортерові негайний платіж вартості товару за винятком різниці між стоимостями експортного і форфейтингового кредитів. Комісія форфейтора складає звичайно 1-1,5%.

ЛІЗИНГОВИЙ КРЕДИТ - фінансування шляхом передачі в довгострокову оренду (лізинг) основних засобів із правом (або без права) викупу. За лізинговою згодою Банк фінансує закупівлю товарів, зазначених орендарем. Орендарями звичайно є підприємства, фінансовий стан яких не дозволяє придбати товари по строковому кредиту. У випадку лізингу Банк проводить звичайний кредитний аналіз здатності потенційного орендаря платити внески за оренду. Ці кредити доступні для прийнятних клієнтів як по Кредитній лінії ЄБРР для середніх і малих підприємств, так і з власних ресурсів Банку.

Лізинг оформляється відповідним договором. Терміни і розміри платежів установлюються на договірній основі. Лізингодатель зобов'язаний надати майно у відповідному призначенню стані. Після підписання акту приймання лізингодатель звільняється від відповідальності перед лізингополучателем, тому що останній затвердив об'єкт лізингу. Лізингополучатель повинний використовувати майно відповідно до його призначення і з договором, підтримувати в робочому стані, а також вчасно вносити лізингові платежі. По закінченні терміну дії лізингової угоди лізингополучатель може повернути майно, продовжити дію угоди, укласти новий договір на інших умовах або придбати майно у власність.

Види лізингу:

• поворотний – лізинг, при якому власник майна передає право власності на нього майбутньому орендодавцеві, тобто, продає його й одночасно вступає з ним в інші відносини, - як користувача цього майна;
• фінансовий – лізинг із терміном оренди, тривалість якого збігається з терміном повної амортизації;
• по залишковій вартості – лізинг, по якому в оренду передається вже колишнє в експлуатації устаткування й об'єкт лізингу оцінюється не по первісній вартості, що знижує вартість лізингу.
• оперативний - лізинг із терміном оренди на термін, тривалість якого коротше чим термін служби майна.
• з набором послуг (“мокрий”) - лізинг, при якому лізингодатель може запропонувати лізингополучателю набір послуг по експлуатації устаткування.
• чистий – лізинг, при якому в лізингові платежі не включаються витрати лизингодателя по експлуатації.

ІНВЕСТИЦІЙНИЙ КРЕДИТ - це довгостроковий валютний кредит, наданий прийнятним клієнтам на період від 1 року до 5 років для закупівлі імпортних основних засобів по кредитній лінії ЕБРР для малих і середніх підприємств.

КРЕДИТ НА ІМПОРТ ТОВАРІВ ДЛЯ ПЕРЕРОБКИ - це короткостроковий кредит терміном до 1 року, наданий прийнятним клієнтам на закупівлю імпортної сировини для переробки або комплектуючих для виробництва або зборки.

КРЕДИТ НА ФІНАНСУВАННЯ ЕКСПОРТНИХ КОНТРАКТІВ - це короткостроковий кредит терміном до 1 року, наданий прийнятним клієнтам на фінансування імпортної продукції, необхідної для завершення експортних угод.

ПІЛЬГОВИЙ КРЕДИТ - це кредит, наданий Банком на пільгових умовах.

СУБСИДОВАНИЙ КРЕДИТ - це кредит ставкою, що періодично може розподілятися Банком від імені Уряду України або його агентств для особливих груп підприємств.

ЛОМБАРДНИЙ КРЕДИТ - це короткостроковий фіксований по розмірах кредит, що забезпечується високоліквідним рухомим майном або правами, наприклад, дорогоцінними металами або цінними паперами, що не вимагають додаткових витрат на збереження.

ІНДЕКСОВАНИЙ КРЕДИТ - це кредит, валютою платежу якого є гривня або інша валюта, а валютою боргу є валюта менш піддана валютним ризикам. Умови по такому кредиті визначаються валютою боргу. Можливість банку по використанню цього продукту обмежена здатністю підтримки відкритої валютної позиції. Видача кредиту повинні бути погоджена з відділом Позицій Валютного Керування.

ТЕХНІЧНИЙ КРЕДИТ - безризиковий кредит, забезпечений фінансовими ресурсами Клієнта.

ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ - кредит, наданий Банком під заставу нерухомого майна.