Порядок урегулирования убытков

Страховщик обязан:

· после получения письменного уведомления о наступлении страхового случая при непредставлении заявителем заключения компетентных органов по факту, причинам и обстоятельствам причинения ущерба самостоятельно в течение 7 рабочих дней со дня получения уведомления направить в компетентные органы запрос по указанным вопросам;

· по случаям, признанным страховщиком страховыми составить акт о страховом случае;

· произвести страховую выплату, в том числе возместить расходы по принятию мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страхователь обязан:

· при наступлении события страхователь обязан принять все разумные и доступные меры по пре­дотвращению и уменьшению ущерба, при этом следовать указаниям страховщика, если таковые последуют;

· незамедлительно, но не позднее 72 часов со дня наступления страхового случая, сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе;

· в случае гибели (повреждения) застрахованного имущества незамедлительно заявить об этом в соответствующие компетентные органы (органы пожарного надзора, Министерства внутренних дел, гидрометеорологическую службу, аварийную службу);

· сохранить до прибытия представителя страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшедшего события;

· обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра погибшего (поврежденного) имущества, выяснения причин его гибели (повреждения), размера ущерба;

· представить страховщику опись утраченного (погибшего), поврежденного имущества.

Для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) представляет страховщику заявление о выплате страхового возмещения, договор страхования, а также документы, подтверждающие:

· факт, причины, обстоятельства наступления страхового случая;

· размер причиненного ущерба.

Для доказательства факта, причин, обстоятельств наступления страхового случая страхователь обязан представить заключение (документы) компетентного органа.

Не могут служить основанием для признания случая страховым документы страхователя, составленные его службами, комиссиями, иными структурами.

Для доказательства размера причиненного ущерба страхователь обязан представить:

а) подробную опись имущества, находящегося на момент наступления страхового случая в том помещении (месте, территории), в котором произошел данный страховой случай, с указанием перечня предметов уцелевших, погибших, утраченных или поврежденных и их действительной стоимости на момент наступления страхового случая. При этом по поврежденным предметам указывается также степень их повреждения и стоимость остатков;

б) акт инвентаризации или иной аналогичный документ, сметы (калькуляции) на проведение восстановительных работ, акты экспертизы (оценки), акты выполненных работ, оригинальные счета на оплату запчастей, деталей, материалов, работ и иные платежные документы;

в) документы, подтверждающие осуществление страхователем (выгодоприобретателем) расходов по уменьшению ущерба и размер этих расходов;

г) документы, подтверждающие размер произведенных страхователем расходов по расчистке (если они приняты на страхование).

Для доказательства наличия имущественного интереса в сохранении застрахованного имущества страхователь представляет документ, подтверждающий право собственности или иные документы на его владение, пользование.

Необходимость представления документов определяется характером происшествия.

На основании представленных документов страховщик обязан в течение 10 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Страховое возмещение определяется в размере ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая, и суммы расходов по расчистке (если они приняты на страхование).

Ущерб определяется:

1. в случае уничтожения (гибели) застрахованного имущества – в размере действительной стоимости уничтоженного имущества на день стра­хового случая за вычетом стоимости остатков, годных к использо­ванию или реализации. Для строящегося (монтируемого), реконструируемого, капитально ремонтируемого и реставрируемого объекта действительной стоимостью на день страхового случая является сумма фактически произведенных на день страхо­вого случая материальных затрат согласно актов выполненных строительно-монтажных работ с учетом прочих затрат и налогов.

Имущество считается погибшим, если его ремонт технически невозможен или ожидаемые расходы на ремонт превысят действительную стоимость имущества на день наступления страхового случая. Имущество считается поврежденным, если ожидаемые расходы на его ремонт не превысят действительную стоимость имущества на день наступления страхового случая.

2. в случае утраты застрахованного имущества – в размере действи­тельной стоимости данно­го имущества на день страхового случая;

3. в случае повреждения имущества – в размере стоимости восстановительных расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось на день страхового случая.

Восстановительные расходы включают в себя:

а) расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления);

б) расходы на оплату работ по ремонту (восстановлению);

в) расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления имущества до того состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

Размер страхового возмещения рассчитывается по следующей формуле:

СВ=(СУ-СДЛ-Ф+РР)*Пр/100, где

СВ – сумма страхового возмещения;

СУ – сумма ущерба, причиненного в результате наступления страхового случая;

СДЛ – суммы, полученные страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение вреда от других лиц;

Ф – размер безусловной франшизы;

РР – сумма расходов по расчистке (если они включены в объем страховых обязательств);

Пр – соотношение страховой суммы к страховой стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора страхования (в процентах).