Банки их операции, функции

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

1. Кредитная система: понятие, структура

2. Банки, их операции, функции.

3. Функции и операции центрального банка

4. Сущность и основные цели денежно-кредитной политики

5. Функции, классификация, операции коммерческих банков

Кредитная система: понятие, структура

Кредитная система - это совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют эти отношения.

Современная кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых институтов, которые действуют на рынке ссудных капиталов и осуществляют аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Кредитная система, как правило, имеет трехуровневую структуру:

- центральный банк;

- банковские учреждения;

- небанковские кредитно-финансовые институты.

К банковским учреждениям относят: коммерческие банки, инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, земельные банки, почтово-чековые банки, торговые банки.

Представителями небанковских кредитно-финансовых институтов являются:

- инвестиционные компании;

- страховые компании;

- сберегательно-кредитные ассоциации и кредитные союзы;

- ломбарды;

- пенсионные и другие фонды.

Банки их операции, функции

Банк - учреждение, которое аккумулирует денежные средства и сбережения и осуществляет кредитно-расчетные и другие операции.

Первые учреждения, ставшие предшественниками банков, возникли в конце XVI. в. во Флоренции и Венеции на основе обменных операций и специализировались на приеме вкладов и осуществлении безналичных расчетов. Позже по аналогичному принципу были созданы банки в Амстердаме (1605 г.) и Гамбурге (1618 г.). Важнейшими функциями банков того периода было посредничество в платежах и кредитование торговли.

Классификация банков:

1. По форме собственности

- акционерные банки организуются в форме акционерных компаний;

- неакционерные банки находятся в собственности партнеров или индивидуальных лиц;

- кооперативные банки - кредитно-финансовые институты, создаваемые товаропроизводителями на деловых началах для удовлетворения взаимных потребностей. Кооперативные банки создавались на условиях добровольного объединения денежных средств физических и юридических лиц. Основная задача их деятельности - предоставление кредитив и осуществления других банковских операций на льготных условиях для членов банка;

- муниципальные банки - разновидность сберегательных учреждений, которые привлекают сбережения населения и юридических лиц для выполнения функций казначея муниципалитета. Наибольшее распространение муниципальные банки получили в Германии, где на их долю приходится около 40% баланса кредитной системы страны;

- коммунальные банки - специализированные кредитные учреждения, предназначены для кредитования и финансирования жилищного и коммунального хозяйства. Большая часть их акций принадлежит местным органам власти;

- государственные банки - кредитные учреждения, находящиеся в собственности государства. Существуют три вида государственных банков: центральные, коммерческие банки, специальные кредитные учреждения;

- смешанные банки - банки с участием государственного и частного капитала.

- межгосударственные (международные) банки - международные кредитные организации, созданные на основе межгосударственных договоров в целях регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений.

В число крупнейших межгосударственных банков входят: Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития и его филиала, Банк международных расчетов, Европейский банк реконструкции и развития.

2.По сроку предоставления кредитов:

- банки краткосрочного кредитования - осуществляется депозитными банками и сберегательными касса;

- банки средне – и долгосрочного кредитования - специализированные кредитные институты предоставляют средне- и долгосрочные кредиты. Разграничение кредитных институтов по принципу кратко-, средне- и долгосрочного кредитования, характерно для Италии, где законодательство делит все кредитные институты на банки краткосрочного кредитования и долгосрочно-инвестиционные банки.

3. По национальной принадлежности

- национальные банки - это банки, принадлежащие полностью или частично национальным инвесторам (более 51% акций принадлежит инвесторам данной страны) и действуют в их интересах. Деятельность этих банков осуществляется в рамках законодательства страны, в которой функционирует их материнская компания;

- иностранные банки - банки, которые полностью или частично принадлежат иностранным инвесторам. Их деятельность в стране пребывания регламентируется национальным законодательством.

4. По функциям и характеру деятельности

- депозитные банки - осуществляют кредитно-расчетные и доверительные операции за счет привлеченных депозитов. Депозитными банками называют коммерческие банки, уполномоченные принимать вклады населения;

- универсальные банки - кредитные учреждения, осуществляющие все основные виды банковских операций: депозитные, кредитные, расчетные, фондовые, доверительные и другие;

- специализированные банки - банки, специализирующиеся на кредитовании определенной отрасли экономики или хозяйственной деятельности или группы населения или же формах привлечения средств во вклады; характеризуются узкой специализацией.

Функции банков:

1) мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

2) кредитование предприятий, государства и населения;

3) выпуск кредитных средств обращения (кредитных денег);

4) осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

5) эмиссионно-учредительная деятельность;

6) консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.