2015-07-03
8491
Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юр. и физ. лицами. К правовой базе регулирования платежной системы России относятся ГКРФ, и ФЗ «О ЦБ РФ» и «О банках и банковской деятельности, принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России, а также банковские правила. Платежная система, кроме того, регулируется банковского (корреспондентского) счета, заключаемыми ЦБ и его клиентами, кредитными организациями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России.
Элементами платежной системы являются наличные и безналичные расчеты. Субъектами расчетов обязательно являются 2 или более экономических субъекта и банк. Действующим законодательством предусмотрено, что банк принимает и хранит на счетах денежные средства клиентов, осуществляет по их поручению расчетные, кредитные кассовые и другие банковские операции. Клиенты банка открывают расчетные, ссудные, текущие, депозитные валютные счета. Вся система расчетов строится так, чтобы создавались благоприятные условия для совершения платежей и ускорения кругооборота средств. В современных условиях при безналичных расчетах существуют следующие формы расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты по аккредитиву; чеками; инкассо(платежное требование); векселями. Формы расчетов выбираются клиентами самостоятельно, предусматривается в договорах, заключенные между клиентами и банком. При наличных расчетах основным платежным инструментом являются ПКО и РКО (физ. лица), денежные чеки на выдачу или расх средств (юр. лица). Платежная система России состоит из 2х относительно самостоятельных и системно значимых сегментов: 1. платежная система ЦБ 2 Частная платежная система
|
|
|
Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:
1.Внутрибанковские системы расчетов; 2 Системы расчетов через корсчета кредитных организаций, открытые друг у друга 3. Системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации.
Особое место в платежной системе расчетов России занимает ЦБ. Помимо того, что ЦБ является участником и оператором платежной системы, он еще координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.
Участниками платежной системы России являются учреждения ЦБ, кредитные организации – банковские и небанковские и их филиалы. Организационная структура ЦБ отражает региональное деление России: в каждом регионе России действуют главные учреждения ЦБ, осуществляющие безналичные расчеты. Платежная система ЦБ подразделяется по:
|
|
|
1 По уровню региональности совершения платежа: внутрирегиональные и межригиональные платежи
2 По способу перевода денежных средств: электронные платежи, платежи совершаемые с использованием бумажной технологии
Платежная система ЦБ обеспечивает: дублирование программных комплексов, ограничение прав доступа к системам обработки платежей, идентификацию подписей и контроль целостности платежных документов, контроль за проведением операций, сохранность и конфиденциальность информации, немедленную передачу сообщения о попытке несанкционированного доступа, передачу информации о платежах преимущественно электронным способом. К приоритетным направлениям деятельности ЦБ относятся развитие и повсеместное внедрение на территории России относятся развитие повсеместное внедрение на территории РФ электронных расчетов, способствующих ускорению прохождения платежей и обеспечению качественного и надежного обслуживания всех участников расчетов.
Платежная система ЦБ: С 2007 года ЦБ создал систему расчетов БЭСП. Коммерческие банки постепенно присоединяются к этой системе. БЭСП является частью платежной системы Банка России и предназначена для проведения срочных платежей, к которым относятся, в том числе, платежи, связанные с реализацией Банком России денежно-кредитной политики, межбанковские платежи, платежи по поручению клиентов участников системы БСЭП. Система БЭСП является централизованной системой расчетов в платежной системе Банка России и обеспечивает осуществление расчетов с использованием электронной технологии в режиме реального времени в масштабах страны.
Проведение расчетов в системе БЭСП обеспечивается непрерывно в течение рабочего дня системы и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений, т.е. разрыв во времени между приемом платежа системой и окончательным расчетом практически отсутствует. Обмен платежами возможен только между банками-участниками этой системы. Список банков-участников обновляется и расширяется каждый день.
Внедрение Системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП) предоставляет Клиенту следующие преимущества:
- Увеличение скорости расчетов с контрагентами, что особенно актуально для предприятий, получающих услуги и продукцию только после их оплаты;
- Возможность выбора статуса платежа и, соответственно, сроков его проведения:
- Электронный платеж (на общих основаниях) — не позднее следующего операционного дня
- Срочный платеж (по системе БЭСП) —скорость обработки документа в Банке может составлять не более 60 минут после получения платежного поручения от Клиента.
Программное обеспечение БЭСП определяет вид платежа и формирует автоматическое уведомление сотрудников Банка, ответственных за проведение платежей, что обязывает их обрабатывать Ваши платежные поручения вне очереди.
Помечая платеж как срочный, Вы приобретаете гарантию поступления денежных средств на счет получателя в течение считанных минут, независимо от фактического местонахождения банка-получателя.
Частные платежные системы:
- Российские платежные системы:
- Яндекс.Деньги, валюта — российские рубли
- WebMoney, валюта — российские рубли, евро, доллар США, гривны и др.
- Единый кошелек, валюта — российские рубли, южноафриканские рэнды
- MoneyMail
- Wirex
- RBK Money (бывший RUpay)
- ICQMoney
- CyberPlat
- IntellectMoney
- Z-Payment
- ПлатФон
- Международные платежные системы:
- Perfect Money, валюта — евро, доллар США, золото
- Gate2Shop
- Elios Gold
- PayPal
- Authorize.Net
- e-gold
- Moneybookers
- Liberty Reserve, валюта — евро, доллар США
- Pecunix
- e-Bullion
- PayCashEuro, валюта — евро
- CypherMint, валюта — доллар США
