Раздел XIV

Обязательства по оказанию финансовых услуг

Расчетные обязательства

Глава 62 § 3 (3)

Плательщик вправе отозвать платежные поручения, а получатели денежных средств (взыскатели) — свои платежные требования или инкассовые поручения, не оплаченные из-за недостаточности средств на счете клиента и помещенные в картотеке по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок»; частичный отзыв сумм по расчетным документам не допускается. Отзыв расчет­ных документов осуществляется на основании представленного в банк заявления клиента, составленного в двух экземплярах в произвольной форме с указанием реквизитов, необходимых для осуществления от­зыва, включая номер, дату составления, сумму расчетного документа, наименование плательщика или получателя средств (взыскателя). Отозванные платежные поручения возвращаются банками платель­щикам, а расчетные документы, полученные в порядке расчетов по инкассо (платежные требования и инкассовые поручения), — по­лучателям средств (взыскателям) после их поступления от банков, обслуживающих плательщиков (п. 2.18—2.19 Положения № 2-П).

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодатель­ством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручени­ями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо) с учетом особенностей, предусмотренных Положением № 222-П.

Расчетные документы, заполняемые физическими лицами, прини­маются банком к исполнению при наличии на первом экземпляре рас­четного документа подписи физического лица, заявленной в карточке с образцами подписей. Расчетные документы могут оформляться в виде документа на бумажном носителе или в электронном виде с использо­ванием аналогов собственноручной подписи в порядке, установленном законодательством, нормативными актами Центрального банка РФ и договором банковского счета между банком и физическим лицом.

Физическое лицо может предоставить банку право на состав­ление расчетного документа от его имени, если это предусмотрено договором банковского счета. Заполнение банком от имени клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления кли­ента, составленного по форме, установленной банком, содержащего все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты, с учетом особенностей применяемых форм безналичных расчетов.

Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета (без его

распоряжения — только в случаях, предусмотренных законодатель­ством) на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств. Картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется. В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита (включая овердрафт), предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям (п. 1.1.2—1.1.3 По­ложения № 222-П).

Инструментом безналичных расчетов согласно п. 1.4 Положения № 266-П являются банковские платежные карты, предназначенные для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находя­щимися у кредитной организации-эмитента карт, в соответствии с законодательством и договором с эмитентом. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юри­дических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора с клиентом (держателем банковской карты), содержащего конкретные условия предоставления денежных средств для расче­тов по операциям, совершаемым с использованием расчетных и кредитных карт, порядок их возврата, а также начисления и уплаты процентов по ним.

Предоставление кредитной организацией денежных средств кли­ентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обяза­тельств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется в безналичном порядке путем спи­сания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации — эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат (п. 1.5—1.8 Положения № 266-П).