2015-07-03
405
Между банком и клиентом заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании с открытием соответствующего банковского счета. По договору банк обязуется хранить денежные средства на счете клиента, зачислять поступающие на этот счет суммы, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче денег со счета и проведении других банковских операций, предусмотренных для счета данного вида законодательными актами, банковскими правилами и договором.
Банк может использовать имеющиеся на счете клиента денежные средства, гарантируя их наличие при предъявлении требований к счету. Клиент вправе распоряжаться этими средствами и получать доходы (проценты) по ним. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законодательством или договором ограничения на его права. Без распоряжения клиента списание средств, находящихся на счете, допускается только по решению суда. Банк гарантирует тайну счетов клиента. Предоставление банком сведений о состоянии счетов и об операциях по ним без согласия клиента не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Кроме расчетных в банках могут открываться и текущие счета (обычно для филиалов, представительств, отделений и других обособленных подразделений предприятий, а также филиалов и представительств кооператива).
Для осуществления безналичных расчетов в банках юридические лица имеют право открыть любое количество счетов, как в одном банке, так и разных. Порядок открытия расчетных счетов определен инструкцией ЦБ РФ № 28-И от 14 сентября 2006 г.
Для открытия расчетного счета юридическому лицу в банк представляются документы, на основании которых банк заключает с клиентом договор банковского счета.
По договору банковского счета банк обязуется принимать поступающие к нему на имя клиента и зачислять на открытый для него счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а лицо, которому открыт счет, обязуется оплачивать оказываемые банком услуги.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.
Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Записи об открытии и закрытии лицевых счетов вносятся в Книгу регистрации открытых счетов.
Порядок отражения операций по счетам определяется характеристикой каждого счета. Счетам присваиваются наименования и номера. Номер счета должен однозначно определять его принадлежность конкретному клиенту и целевому назначению. Структура номеров счетов разрабатывается в соответствии с Приложением N 1 к Положению Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П «Схема обозначения лицевых счетов и их нумерации (по основным счетам) с учетом внутренних особенностей, имеющихся в кредитной организации.
После подписания договора и открытия расчетного счета формируется юридическое дело клиента. Согласно Инструкции ЦБ РФ N 28-Июридическое дело формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу клиента, при наличии нескольких банковских счетов одного клиента, открытых в одном банке, может формироваться одно юридическое дело.
Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, а после прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного законодательством Российской Федерации.
