Порядок приема к исполнению расчетных документов

Прием расчетных документов клиента осуществляется ответственным исполнителем. При приеме расчетных документов ответственный исполнитель проводит проверку их оформления в соответствии с требованиями, установленными Положением № 302-П, Положением № 2-П и договором банковского счета клиента. Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат. Все экземпляры расчетного документа должны быть заполнены идентично. Списание банком денежных средств со счета производится на основании первого экземпляра расчетного документа. Второй и последующие экземпляры расчетных документов могут быть изготовлены с использованием копировальной бумаги, множительной техники или электронно-вычислительных машин.

Расчетные документы принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также, если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств («овердрафт»), расчетные документы помещаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» в разрезе плательщиков и оплачиваются по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

Возврат расчетных документов из картотеки по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» в случае закрытия счета клиента осуществляется в следующем порядке:

- Платежные поручения возвращаются плательщику.

- Расчетные документы, поступившие в банк в порядке расчетов по инкассо, возвращаются получателям средств через обслуживающий их банк с указанием даты закрытия счета.

При возврате расчетных документов ответственным исполнителем Банка, возвращающим документы, составляется их опись, подлежащая хранению вместе с юридическим делом клиента, счет которого закрывается. При невозможности возврата платежных требований и инкассовых поручений в случае ликвидации банка получателя или отсутствия информации о местонахождении получателя средств они подлежат хранению вместе с юридическим делом клиента, счет которого закрывается.

При возврате принятых, но не исполненных по тем или иным причинам расчетных документов ответственный исполнитель перечеркивает отметки банка, подтверждающие их прием к исполнению. На оборотной стороне первого экземпляра платежного требования и инкассового поручения делается отметка о причине возврата, проставляются дата возврата, штамп банка, а также подписи ответственного исполнителя и контролирующего работника. В журнале регистрации платежных требований и инкассовых поручений делается запись с указанием даты возврата.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также, если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов, сверх имеющихся на счете денежных средств («овердрафт»), платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и оплачиваются по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством статьёй 855 ГК РФ.

При приеме к исполнению расчетных документов ответственным исполнителем проводится мониторинг проводимых операций в соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» №115 от 07.08.2001г. Между сотрудниками операционного отдела и отделом финансового мониторинга производится переписка при обнаружении сомнительных сделок.

К операциям, сведения о которых передаются сотрудниками соответствующих подразделений в отдел мониторинга банковских операций, относятся:

а) операции с наличными денежными средствами, совершенные на сумму равную или превышающую 600000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте (драгоценных металлах):

- внесение физическим лицом в уставный капитал организации денежных средств в наличной форме;

- внесение на счет организации заемных средств в наличной форме;

- покупка-продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;

- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

- нехарактерные операции с наличными денежными средствами по счету юридического лица (несоответствие операций целям деятельности и стандартным операциям по счету клиента);

- открытие счета (вклада, депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

б) Переводы физических лиц без открытия счета, совершенные на сумму более 600 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте (драгоценных металлах);

в) Сделки с недвижимым имуществом на сумму равную или превышающую 3.000.000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте (драгоценных металлах);

г) Получение или предоставление имущества по договору финансовой аренды (лизинга);

д) Открытие вклада в пользу третьего лица на сумму, превышающую 600 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте (драгоценных металлах);

е) Операции, совершенные с участием выгодоприобретателей по операциям на сумму более 600 000 рублей или ее эквивалент в иностранной валюте (драгоценных металлах);

ж) Операции, которые могут использоваться для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, вне зависимости от суммы (необычные операции);

з) Операции, связанные с экстремистской деятельностью.