Функции страхования

Страхованию как самостоятельному звену финансовой системы присущи основные функции категории финансов, а именно – распределительная и контрольная.

Но с учетом специфики страхования распределительная функция трансформируется и проявляется в виде ряда функций:

- рисковой;

- предупредительной;

- контрольной.

Главной является рисковая функция. Именно в рамках действия рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

Предупредительная функция заключается в проведении страховой организацией широкого спектра профилактических (превентивных) мероприятий по уменьшению страхового риска. Страховые организации строят свою предупредительную деятельность на использовании разнообразных методов, в том числе:

- системы страховых льгот, поощряющих образцовую охрану собственности от различных страховых случаев;

- системы страховых санкций (не возмещение убытков, происшедших по вине страхователя);

- различного рода организационно-технических мероприятий (обустройство, строительство дорог, переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических и других служб);

- анализа причин возникновения ущербов;

- другие.

Сберегательная функция страхования реализуется тогда, когда оно используется как средство защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей. Данная функция проявляется не всегда, а только в случае проведения накопительных видов страхования. Эта функция обеспечивает не только страховую защиту в течение всего срока страхования, но и накопление (сбережение) страховых сумм в их денежном выражении с последующим возвратом этих сумм страхователям.

Контрольная функция страхования заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Она вытекает из указанных выше трех специфических функций и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях, в условиях страхования. В соответствии с контрольной функцией на основании законодательных и инструктивных документов осуществляется финансовый страховой контроль за правильным проведением страховых операций.