Управление денежно-кредитной системой

Денежно-кредитная политика является важнейшей составной частью государственной экономической политики и представляет собой комплекс мероприятий по поддержанию и регулированию необходимого количества денег в экономике. Ответственным за проведение денежно-кредитной политики является Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

В настоящее время практически все страны с рыночной экономикой имеют двухуровневую кредитную систему:

1) центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную и прочие виды деятельности;

2) коммерческие, сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки, а также банковские дома и специализированные банки.

В связи с наличием крупных финансовых ресурсов в распоряжении кредитных небанковских институтов, которые необходимо включать в анализ и учет, нередко выделяют третий уровень – специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные, финансовые, страховые компании, пенсионные и благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации.

Таким образом, центральный банк страны является неотъемлемой частью кредитной системы, занимая в ней особое место и выполняя большую роль в функционировании экономики в целом и, в частности, банковской системы.

При любой степени независимости центрального банка страны государство в своей текущей экономической политике, пользуясь им как своим инструментом, может оказать большое влияние на развитие денежно-кредитной системы. Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, он может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать в лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой центрального банка коммерческие банки меняют свою тактику -расширяют или ссужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.