1. Банковская система: Центральный банк; коммерческие банки
2. Парабанковская система: специальные финансово-кредитные учреждения; почтово-сберегательная система.
Задачи банковской системы: обеспечение экономического роста; регулирование инфляции; регулирование платёжного баланса.
Принципы банковской системы: поддержка действительно надёжных банков; повышение открытости в деятельности банков; контроль риска посредством пруденциального регулирования и надзора.
Роль банковской системы в экономике:
- предоставляет общественному хозяйству расчётно-платёжные средства в объёме, необходимом для обслуживания экономических и социальных процессов;
- обеспечивает взаимосвязь экономических посредством поведения расчётных, кредитных и других банковских операций;
- аккумулирует свободные денежные средства физ. и юр. лиц и государства;
- воздействует на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.
Виды банковской системы
· Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в неё банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношения соподчинения.
· Двухуровневая банковская система. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие банки, составляющие второй, нижний уровень.
Билет 11. Дайте определения понятию «Коммерческие банк». Приведите классификации коммерческих банков по следующим признакам: по набору банковских услуг; по функциональной деятельности. Дайте им характеристику.
Коммерческий банк - это самостоятельный субъект хозяйствования, который обладает правами юридического лица, проводит и реализовывает банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета.
Классификация коммерческих банков:
· По набору банковских услуг:
1. Универсальные банки осуществляют все или большинство видов операций, относящихся к деятельности банковских организаций.
2. Специализированные банки – это банки, деятельность которых ориентирована на предоставлении определенных услуг для своих клиентов или специализирована на обслуживании определенной отрасли или клиентов.
· По функциональной деятельности:
1. Эмиссионный банк – это банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение (НБ РБ)
2. Ипотечные банки – это банки, которые предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости.
3. Инвестиционные банки занимают финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хозяйства.
4. Депозитные банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств.
5. Трастовые банки специализируются на трастовых операциях.
6. Клиринговые банки специализируются на зачетах в расчетах.
7. Биржевые банки специализируются на обслуживании биржевых операций.
8. Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный.
9. Специальный банк – это банки, финансирующие отдельные целевые региональные, государственные программы.
1. По признаку собственности: г осударственные; с участием государственного капитала; частные; иностранные; с участием иностранного капитала; муниципальные.
Вопрос 12. Дайте определения понятию «банковский процент». Охарактеризуйте факторы, влияющие на банковский процент. Перечислите и охарактеризуйте функции банковского процента. Приведите классификации процента по видам операций и по методам установления ставок.
Банковский процент – это часть прибыли, которую заёмщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как «иррациональная форма цены» ссудного капитала.
ФАКТОРЫ:
1) Внешние факторы: состояние кредитного рынка, темпы инфляции, характер регулирования рынка кредитов со стороны центрального банка, налогообложение;
2) Внутренние факторы: оценка банком степени риска по вложениям средств, характер ссуда заёмщика, размер и сроки использования ссуды и т.д.
ФУНКЦИИ:
1) Перераспределительная функция – обеспечивает перераспределение части доходов между субъектами хозяйствования и населением в пользу тех или других посредством процента, который является основой формирования доходов банков.
2) Регулирующая функция процента – оказывает регулирующие воздействия на производство путем распределения ссудного фонда между отраслями, субъектами хозяйствования и населением, а также используется в системе инструментов денежно – кредитной политики.
3) Сохранения ссудного фонда – необходимо сохранить не только первоначальный размер кредитных ресурсов, но и обеспечить его увеличение за счет разности между процентами за размещенные и привлечённые ресурсы.
Классификация:
По видам операций:
1) Депозитный процент
2) Кредитный (ссудный) процент
3) Учётный процент
По методам установления ставок:
1) Кредиты могут выдаваться с фиксированной ставкой.
2) Плавающие ставки
3) Базовая ставка за кредит
4) Дисконтная ссуда