Порядок заключения кредитного договора

Заключение кредитных договоров проходит несколько этапов:

1. Подготовка проекта кредитного договора.

Проект кредитного договора составляется на основе заявки клиента-заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспечения.

Порядок предоставления банками потребителю полной, необходимой, доступной, достоверной и своевременной информации о совокупной стоимости потребительского кредита установлен Правилами № 168

В соответствии с Правилами № 168 банки обязаны обеспечивать исполнение данных требований в случае:

- распространения информации об услугах по предоставлению кредитов потребителям;

- при заключении кредитных договоров с потребителями;

- в случае устных или письменных обращений потребителей.

Согласно п.п. 2.1 Правил № 168 информация должна содержать следующее:

- наименование и местонахождение банка - юридического лица и его структурного подразделения;

- условия кредитования, в частности:

- возможную сумму кредита;

- срок, на какой может быть получен кредит;

- цель, для которой кредит может быть использован;

- формы и виды его обеспечения;

- необходимость осуществления оценки имущества и, если такая оценка является необходимой, кем она осуществляется;

- имеющиеся формы кредитования с кратким описанием отличий между ними;

- тип процентной ставки (фиксированная, плавающая и т. п.);

- преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования;

- ориентировочную совокупную стоимость кредита

Следует отметить, что в соответствии с п.п. 2.4 Правил № 168 банки обязаны получить письменное подтверждение потребителя об ознакомлении с вышеприведенной информацией

2. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита.

На этом этапе банки определяют:

а) кредитоспособность заемщика, т.е. способность их своевременно вернуть ссуду;

б) свои возможности предоставить кредит в требуемых клиентами размерах исходя из имеющихся в наличии кредитных ресурсов, возможностей их увеличения за счет привлечения депозитов, привлечения межбанковских кредитов.

3. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.

4. Подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ или добровольно принятым обязательством.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.